Кредитные продукты, предлагаемые малому коммерциалу

Кредитование малого коммерциала – динамично развивающееся, и, в то же время, наиболее сложное ориентация в кредитовании юридических лиц. Проблемы продиктованы слабой кредитной грамотностью самих предпринимателей. Многие из них не представляют всего спектра кредитных продуктов, предлагаемых банками малому бизнесу. Представим возможные варианты получения заёмных средств доступные малым предприятиям. Разделим по типу использования кредитных средств: - кредиты на текущую деятельность, - инвестиционные кредиты, - коммерческую ипотеку, - особые формы кредитов (лизинг, факторинг, аккредитив). Кредиты на текущую деятельность Целью получения текущего кредита может быть пополнение оборотных средств или покупка движимого имущества (машин или оборудования).

Два фактора одной сделки: Новые формы защиты от рисков внешнеторговых операций

Сегодня только немного крупных российских факторинговых компаний и банков предлагают своим клиентам услуги международного факторинга, связанные с финансированием экспортно-импортных операций с отсрочкой платежа. Спрос на эти услуги в то время как невысокий. И безупречно зазря - считают специалисты. Использование факторинга в международной торговле может быть крайне выгодно, в особенности в случаях, когда участниками сделки являются страны с существенными различиями в экономических и правовых системах. Особенно наглядно преимущества факторинга проявляются, когда при проведении сделки взаимодействуют две факторинговые компании - страны импортера и страны экспортера (импорт-фактор и экспорт-фактор).

Факторинг вытесняет товарные кредиты

Эксперты подвели итоги работы российского рынка факторинга. Оказалось, что за 2006 год он вырос вдвое - с 147, 1 млрд руб. (в 2005 году) до 297, 1 млрд руб. Это говорит о востребованности данной финансовой услуги в отечественном бизнесе. Особенно популярен факторинг в среднем и малом бизнесе. Он позволил компаниям существенно расширить бизнес, повысить оборот, вылезти на новые рынки сбыта и развивать торговлю в регионах. Достоинства факторинга Под факторингом (от англ. factor - агент) понимается комплекс услуг по финансированию под уступку денежных требований. Он включает в себя финансирование поставщика, управление дебиторской задолженностью, консультационную поддержку поставщика в процессе текущего обслуживания.

Сделаться рынком

Факторинговая услуга из побочного продукта банковской системы превратилась в самостоятельную высокотехнологичную индустрию Российский рынок факторинга в 2006 году увеличился в два раза и добился 11 млрд долларов. По объемам он уже в текущий момент превышает аналогичные рынки стран Восточной Европы, а посредством немного лет, при сохранении текущих темпов роста, будет целиком сопоставим с западноевропейскими. Подобных результатов покуда не удалось достичь ни одному российскому сегменту финансовых услуг. В чем причина до того стремительных темпов? Скорый подъем и большой потенциал рынка во многом обусловлены благоприятной экономической конъюнктурой. Основа поступательного движения факторинга - опережающее формирование торговой отрасли: как раз предприятия торговли чаще всего используют отсрочку платежа, накапливая большие объемы дебиторской задолженности, которую готовы выкупать факторинговые компании.

Есть ли предстоящее у ипотеки коммерческой недвижимости?

Далеко не все сегменты рынка недвижимости охвачены ипотечными программами. Есть сферы, для которых эта банковская услуга недоступна на практике на 100 процентов. Например, коммерческая недвижимость. Покупать недвижимость за наличные средства, вынимая их из оборота, - дорогое удовольствие. Здравомыслящий бизнесмен как правило ищет больше оптимальные схемы вложения средств. Только отыскать их удается не всегда. Несмотря на довольно рослый спрос, в Перми, как впрочем, по России в целом, ипотека коммерческой недвижимости банками практически не опробована. Ольга Дзусова, глава Регионального центра ипотечных программ Корпорации "Перспектива": - Спрос на коммерческую недвижимость непрерывно возрастает.

На рынке факторинга останутся профессионалы

Объем рынка факторинга на юге страны к 2009 году в абсолютном выражении сравняется с сегодняшним объемом общероссийского. Осваивать тот самый потенциал, по мнению собеседников "ДК", будут, скорее всего, крупные федеральные специализированные факторы, потому что что факторинг и в России, и в мире - это финансовый high tech, требующий значительных инвестиций, наличия опытного персонала и отлаженных технологий. О основными потребителями факторинга выступают предприятия малого и среднего бизнеса, занимающиеся производст? вом, поставками и оптовыми продажами ТНП. В условиях растущей конкуренции они вынуждены достигать соглашения на отсрочки платежей своим клиентам и, по сути, осуществляют функции банка, предоставляя своим контрагентам кредиты на полученный товар.

Ипотечные брокеры идут к малому коммерциалу

В городе появляются программы ипотечных брокеров для малого бизнеса. Для малых фирм это единственный из возможных путей выкупить арендованное имущество. Ипотечный брокер - это оригинальный поручитель, гарант между банком и компанией. Специфика для малого коммерциала состоит в том, что арендатор может выкупить арендуемую у КУГИ коммерческую недвижимость с торгов. Как ипотечный брокер для малого бизнеса недавно заработало ООО "Внешстройпроект". "Мы берем на себя ещё организацию получения кредита в банке на покупку коммерческой недвижимости, представление интересов покупателя на торгах Фонда имущества Петербурга. И выкуп помещения или объекта на торгах Фонда имущества СПб для потенциального покупателя", - говорит Петр Саврасов, генеральный босс ООО "Внешстройпроект-ИПС".

Лизинг в кредит

Когда банки предоставляют кредит на формирование новых программ лизинговых компаний, они получают повышенную прибыль, но сталкиваются с серьезными рисками. Оттого неблизко не все кредитные организации готовы заниматься таким бизнесом. Лизингодателям тяжко сыскать финансирование под новые продукты, а чтобы притянуть банки, они готовы сходить на серьезные уступки. Особенности финансирования Российский рынок лизинга бойко развивается, а предложения его игроков становятся все больше разнообразными. Многие фирмы занимаются уже не несложно финансовой арендой, а предлагают нетрадиционные программы лизинга, например, с нулевым первоначальным взносом или "коробочные" продукты, работающие на основе скоринга.

Кредит для торговли

Разновидность банковского кредита, предоставляемая организациям в целях достижения поставленных торговых задач. Деньги для реализации торговых целей позволительно принять различными способами: 1) на основании срочного кредита; 2) в форме овердрафта; 3) на основе открытой кредитной линии для организации. Каждый схема имеет свои аспекты, плюсы и минусы. Срочные кредиты. Срочный кредит - облик банковского кредита, предоставляемый на установленный срок в целях финансирования насущных потребностей организации. Выделяют следующие виды срочных кредитов: 1) долгосрочный кредит (более 2 лет), предоставляемый на длительное время; 2) среднесрочный кредит (от 1 года до 2 лет), предоставляемый на обычный срок;

Кредиты: залоговые и беззалоговые

Все банковские кредиты разделяют на две категории в зависимости от обеспечения. Все банковские кредиты разделяют на две категории в зависимости от обеспечения: 1) залоговые кредиты (обеспеченные кредиты); 2) беззалоговые кредиты (кредиты без обеспечения). Залоговые кредиты (кредиты с обеспечением). Залоговые кредиты - разновидность банковского кредита, предоставляющая весомую сумму для финансирования хозяйственных нужд организации под залог (обеспечение) определенного имущества. Залоговые кредиты могут быть как долгосрочными, так и среднесрочными. Краткосрочные кредиты типично предоставляются без обеспечения. В качестве залога принимаются: 1) недвижимость, основные средства клиента, товарно-материальные запасы, имущественные права;