Вылезть из долгов и не разориться

Взяла кредит в одном банке, но изменились обстоятельства. В общем, 4 месяца не платила. В настоящий момент насчитали пеню с процентами. Что делать? Анна Т. Брянская область.

В данном случае не возбраняется изречь только одно: придется платить. От расплаты не уйдешь, и околпачить банк ещё никому не удавалось.

Даже смыться из страны и исчезнуть где-нибудь в Аргентине или на Каймановых островах не получится: просто из страны не выпустят. Потому что в текущее время для должников на границе зажигают кумачовый свет...

Хотя все понимают: бывают непредвиденные обстоятельства, тяжелые жизненные ситуации. Взял кредит наличными - обокрали - выгнали с работы. Ну черная полоска в жизни у человека! Как тут быть?

Одолжиться в другом банке

Можно познать брать задолженность в другом банке. Это называется рефинансирование кредита. То есть вы гасите существующую задолженность за счет нового займа. Ежемесячные платежи по нему могут быть ниже - никто потому как не заставляет перекредитовываться на мелкий срок. Растяните новоиспеченный кредит на 5 лет. Благо в рамках потребительского кредитования многие банки в текущий момент дают такую возможность. Ну и, конечно, постарайтесь впредь не пускать просрочки.

Посчитаем. Допустим, вы должны банку Х 75 000 рублей. Их нужно возвратить за год. Ежемесячный платеж составляет 6640 рублей. Плюс накапала пеня за 4 месяца - 4000 рублей. Идете в банк У, берете у него 80 000 рублей, чтобы воротить центровой должок и пеню. Только сумму эту просите не на год, а на три. Таким образом месячный платеж составляет 2490 рублей. В три раза меньше то есть...

Подмоченная репутация

По схеме рефинансирования разрешено выкрутиться, если внезапно упали доходы или выросли расходы семейного бюджета. Правда, с одной оговоркой: вы не злостный нарушитель, а только невзначай попали в тяжелую финансовую ситуацию. В силу того что что если вы не платите по полгода-году, то ни единственный банк не даст вам денег взаймы - вы окажетесь в "черном списке".

Дело в том, что в России работает закон о кредитных историях. Произвольный раз, одалживая денежки у банка, вы соглашаетесь с тем, что вся инфа о ваших платежах попадает в одно из бюро кредитных историй. В нем всякий иной банк за капиталы может проверить, сколь вы добросовестный плательщик. А может и не обследовать - тут уж как повезет. Сами финансисты ни в жизнь не раскрывают методы своей работы. И не объясняют причину отказа в выдаче кредита. Но неофициально признаются: детальную проверку по всем бюро кредитных историй проходит один клиент из 10. Расходовать пора и монеты на всех банки не хотят, а риск не обрести свои финансы вспять они с лихвой компенсируют высоченными процентными ставками. Вот и выходит тенденция: чем больше процентная ставка у банка, тем больше возможность того, что он не откажет в займе. Но и не возвращают гроши чаще всего как раз таким банкам. Так что, если попали в затруднительную ситуацию и одолжить не у кого, попробуйте обратиться к банкам, исповедующим принцип "одолжу дорого, а не вернут - ну и ладно, другие зато заплатят". Кстати, частенько такие банки выдают кредит на небольшие (до 150 000 рублей) суммы практически за час. Приходите с документами в банк, а посредством час уходите с деньгами. Конечно, за час никакие проверки сквозь бюро кредитных историй вам не светят. Правда, и переплата будет немаленькой.

Коллекционеры чужих долгов

Рефинансироваться позволительно только при просрочке на недлинный срок и небольшом размере кредита. Если речь идет о значительных суммах, а перекредитовываться вы не можете, то придется ступать в банк с повинной. Тут есть два варианта. Первостепеннный - вам попался понимающий, сердечный банк, тот, что готов сходить навстречу. Нет, долг, конечно же, извинять никто не собирается. Но разрешается поставить подпись контракт о реструктуризации задолженности - то есть о постепенной выплате небольшими частями. Если же банк будет требовать все и сразу, ничего не поделаешь. Либо придется платить, либо отправляться в отказную и потом обладать занятие с коллекторскими агентствами - компаниями, профессионально занимающимися выбиванием долгов.

Нет-нет, ни о каких пытках утюгом или паяльником речи не идет. Коллекторы - это не угрюмые бандиты, в совершенстве обладающие автоматом Калашникова и приемами рукопашного боя. Они не будут вам угрожать, вначале нетрудно начнут переговоры. Вариантов может быть множество: либо по решению суда из зарплаты будут вычитать ежемесячные платежи вплоть до полного погашения, либо, если вы не имеете достаточных для того, чтобы расплатиться доходов, коллекторы любезно согласятся реализовать количество вашего имущества. Если не погасили автокредит - заберут и продадут машину. Если не можете уплатить потребительский кредит на домашний кинотеатр - оставят без киносеансов. По действующему законодательству воспрещено забирать только последнюю квартиру и предметы личного пользования - одежду, обувь, белье. А вот отдать письменный стол, компьютер - запросто. И только потом того, как вы отдадите коллекторам все, что можете, на вас махнут рукой и, может быть, спишут доля долга, которую вы все одинаково ни при каких обстоятельствах не сможете отдать.

Keywords: