Студентам открыли кредитную историю

Стартовал опыт Минобрнауки по выдаче образовательных кредитов студентам российских вузов.

Банковскому сообществу удалось достигнуть соглашения с государством о частичной компенсации своих рисков: льготные кредиты под 10% годовых обойдутся госбюджету в 600 млн. рублей за три года. Впрочем, участие банков в эксперименте Минобрнауки эксперты по-прежнему считают благотворительностью: держава готово компенсировать только небольшую долю невозврата кредита, что вряд ли заинтересует банки в массовом студенческом кредитовании.

Минобрнауки объявило о начале проекта студенческого кредитования, тот, что был утвержден правительственным постановлением от 23 августа 2007 года. Эксперимент продлится три года и будет распространен на студентов государственных вузов (имеющих аккредитацию не менее пяти лет), которые желают обрести основное или дополнительное высшее образование.

Эксперимент предусматривает и выдачу так называемых сопутствующих кредитов, которые могут быть потрачены на бытовые нужды (проживание, питание, учебные пособия). По планам разработчиков проекта, студент, который берет гроши на пятилетнее обучение, будет ограничен суммой 25 тысяч долларов, а сопутствующий кредит не сможет превышать 5 тысяч долларов. Габарит основного кредита рассчитывался исходя из средних цен на обучение в столичных вузах - 5 тысяч долларов в год. Вторая сумма исчислялась с учетом прожиточного минимума.

Главным отличием образовательного кредита стала льготная процентная ставка - 10% годовых. Заемщику будет предоставлена отсрочка по погашению основного долга и выплате процентов на весь срок обучения в вузе и три дополнительных месяца. Банки не смогут взимать с заемщика дополнительные платежи, а досрочное погашение задолженности не повлечет за собой штрафа. Одним из условий проекта станет поручительство. Эту роль, по идее разработчиков, возьмут на себя компании-посредники, заключающие с банками договоры о поручительстве.

Эксперимент позволительно полагать первой попыткой массового кредитования студентов, ибо переговоры с банковским сообществом ведомство вело больше пяти лет. Банки настаивали на необходимости господдержки, потому как длинные кредиты с реальной угрозой невозврата воспрещено было мнить выгодным финансовым проектом. Ассоциация российских банков и аналитики Высшей школы экономики предлагали государству cубсидировать из госбюджета разницу между процентными ставками по социальному и коммерческому образовательным кредитам. План в близкое момент поддержал Русский союз промышленников и предпринимателей, а в Госдуме его лоббировал народный избранник Владимир Рыжков, называвший конкретную цену таковый компенсации - 400 млн. рублей для выдачи 30 тысяч кредитов.

Впрочем, Минобрнауки пошло по пути страхования рисков в случае невозврата кредита студентами. Эксперимент предполагает, что банк может планировать на господдержку в виде 10% от суммы невозврата. На эти цели страна за три года готово выделить примерно 600 млн. рублей (в 2007 году из бюджета было выделено 63,3 млн. рублей, в 2008 году предусмотрено выделить 129,8 млн. рублей, а в последующие два года - по 198,7 млн. рублей).

Перечень банков и вузов, участвующих в эксперименте, в то время как не определен. Как уточнили "Ъ" в пресс-службе Минобрнауки, ведомство приступило к сбору конкурсных заявок, итоги будут подведены 14 марта. Нынче образовательные кредиты предлагают всего возле 20 банков. И все-таки главным игроком остается банк "Союз", чья программа, по сведениям "Ъ", и легла в основу проекта Минобрнауки. Напомним, что с 2004 года банк "Союз" (входит в структуру "Базового элемента") реализует программу кредитования ряда ведущих столичных вузов, - посреди них МГУ, ВШЭ, Плехановская академия. Посредником в кредитовании выступала группа "Крэйн", ежегодно обеспечивавшая кредитами рядом 400 студентов коммерческих отделений. Основополагающий взнос в финансирование кредитов (25 млн. долларов), по информации "Ъ", привнес глава "Базового элемента" Олег Дерипаска из средств личного благотворительного фонда "Вольное дело". Учитывая отсутствие минимальных гарантий со стороны государства, программу "Союза" эксперты неизменно воспринимали как проявление "социальной ответственности" структур "Базового элемента".

По мнению проректора Высшей школы экономики Бориса Рудника, нынешняя программа Минобрнауки, несмотря на предложенные госгарантии, все же остается банковской благотворительностью. "Я сомневаюсь, что при таких условиях эту программу разрешено будет разнести на всю Россию. Банки по-прежнему будут выступать в роли меценатов, что означает одно: эксперимент может остаться таковым навсегда", - говорит он.

Эту позицию разделяют и в банковском сообществе. Председатель правления СДМ-банка Максим Солнцев считает, что такое предложение банкам невыгодно. "Условия стопроцентно не рыночные. Думаю, не только у нас нет таких дешевых долгих денег. Предложение было бы интересным только в случае введения дополнительных комиссий либо в случае полного возложения рисков на государство: то есть кредит "кладется" на государственный депозит с маржой 10%, и банк, таким образом, выступает только инструментом", - комментирует он.

По мнению вице-президента Внешпромбанка Сергея Рязанцева, "10% от невозврата не та сумма, которая может укрыть банковские риски. С точки зрения банка это может быть выгодно лишь в том случае, если он заинтересован в интеллектуальном потенциале соискателей кредита. Иными словами, если студент по окончании вуза станет сотрудником банка, в котором хватал кредит. У банков ныне уймище проблем по возврату потребительских кредитов. Дополнительную нагрузку по кредитованию студентов они могут нетрудно не потянуть". =NAVIG?»

Keywords: