Реакция на бесчисленные жалобы граждан

Ответом на бессчетные жалобы граждан станет закон "Потребительском кредитовании".

Сегодня одним из самых динамично развивающихся рынков в России является рынок потребительского кредитования. Совместно с тем тот самый ход выявил строй проблем, которые уже в настоящее момент солидно осложняют работу банков и весьма резво могут сделаться настоящим препятствием для дальнейшего развития рынка.

На днях состоялось совещание рабочей группы по подготовке проекта Федерального закона "О потребительском кредитовании", тот, что был внесен в Госдуму 15 октября 2007 года. Главный целью данного закона является броня прав и законных интересов потребителей и кредиторов, укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации, повышение устойчивости финансовой системы, создание условий для предотвращения и пресечения недобросовестной конкуренции в сфере потребительского кредитования.

"При доработке законопроекта были учтены замечания и предложения Центрального банка Российской Федерации", - говорит президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. В соответствии с ними сфера регулирования законопроекта была ограничена деятельностью кредитных организаций. Так, из законопроекта исключены общие положения о коллекторской деятельности, при этом сохранены особенности, касающиеся защиты прав заемщиков при взаимодействии с банками и коллекторскими агентствами, уточнено содержание банковской выписки, расширено регулирование деятельности кредитных брокеров, исключено положение об омбудсмене при ЦБ РФ.

Кроме того, участники заседания отметили, что задача урегулирования споров о возврате небольших сумм задолженности между банками и их клиентами сохраняет свою актуальность. Её вывод предложено выискивать на уровне банковских союзов и ассоциаций, которые вправе устанавливать собственные отраслевые стандарты деятельности и учреждать должности общественных омбудсменов по потребительскому кредитованию. Эксперты сошлись во мнении, что регулирование деятельности таких омбудсменов на уровне федерального закона в то время как не является необходимым.

Дискуссия развернулась около вопроса о целесообразности включения в закон понятия эффективной процентной ставки и совершенствования действующего порядка ее расчета. По мнению представителя ФАС, предписание в договоре и рекламе эффективного годового процента соответствует важный практике, причем действующее заявочное пожелание о включении в его расчет страховых премий является необоснованным.

Так, законопроект содержит поправки в статью 28 Федерального закона "О рекламе", уточняющие ее содержание и форму. В нем предусматривается надобность включения в такую рекламу информации об эффективном годовом проценте. Если рекламная инфа услуг, связанных с предоставлением потребительского кредита, содержит обстоятельство о процентах, она должна содержать ещё условие об эффективном годовом проценте. Указанные проценты должны быть напечатаны шрифтом одного размера.

Кроме того, законопроектом предусматривается, что рекламка потребительского кредита не должна созидать впечатление, что предоставляемые потребителю денежные средства (товары, услуги) передаются ему безвозмездно, помимо беспроцентного кредита, и без условия будущего возврата денежных средств.

Также законопроект включает изменения в Рабочий кодекс РФ, призванные стимулировать работодателей к расширению практики привлечения потребительских кредитов их работниками. В развитых странах мерой подобного стимулирования является предоставление гарантий, поручительств, иного обеспечения со стороны работодателей. Поправки, вносимые в Трудовой кодекс РФ, запрещают работодателю отказывать работнику в случае, если сотрудник обращается с заявлением о перечислении части средств из выплачиваемой работнику заработной платы в счет погашения потребительского (ипотечного) кредита. Действующее законодательство допускает отказ работодателя от такого перечисления, что существенно повышает издержки работника на погашение долга, требует от него дополнительного внимания и косвенно стимулирует невозврат потребительских кредитов.

По оценкам экспертов, процент просроченной задолженности в случае прямого перечисления платежей в погашение кредита "из зарплаты" больше чем в три раза ниже, чем в ситуации, когда заемщик независимо вносит регулярные платежи.

Было высказано предложение вытурить из закона нормы, касающиеся кредитных брокеров. При всем при том оно не было поддержано, поскольку, по мнению представителей индустрии, установление норм об ответственности кредитного брокера перед банком и заемщиком, а кроме того ответственности заемщика перед кредитным брокером повышает прозрачность рынка потребительского кредитования и призвано ограничить возможности для мошенничества.

Участники заседания сошлись во мнении, что регулирование деятельности коллекторских агентств целесообразно определить в специальном законе. В то же час в целях обеспечения защиты прав заемщиков в законе о потребительском кредитовании запреты, которые действуют в отношении кредитных организаций, следует также разнести на коллекторские агентства.

По мнению экспертов, данный закон может стать ответом на несчетные жалобы граждан на недобросовестную рекламу и введение их в заблуждение сравнительно условий кредитования.

Keywords: