Бытие в Россия страхуют, в основном, должники

Страховой агент – это традиционно комичный персонаж-неудачник в европейской литературе.

По темпам роста на рынке страхования в России лидирует страхование жизни, сегмент которого прирастает ежегодно на 50%, обгоняя обязательное медицинское страхование (ОМС) с 38% в год.

Сказывается результат базы: рынок еле-еле очистился от схемных операций (в 2006г. подъем в этом сегменте составил 200%), но по большому счету надобность страхования жизни вызвана развитием ипотеки (страхование жизни заемщиков). Тем не менее, рынки России, Индии, КНР имеют циклопический нереализованный потенциал, о чем говорит и наличие тут зарубежных страховых компаний.

Если в странах ЕС и США на страхование жизни приходится 60% всего объема рынка страхования, в России - только 5%. "По итогам 2007г. мы оцениваем, что совместный сбор премий по страхованию жизни будет находиться в диапазоне от 20 до 24 млрд. рублей, - говорит в эфире РБК-ТВ в программе "Сфера интересов" президент СК "АИГ Лайф" Александр Зарецкий. - Это крайне невысокий показатель. В странах Центральной и Восточной Европы на жителя приходится больше 100 долларов премий. Отличалка очевидна. В России - менее 100 рублей".

Хотя другие аналитики называют и более скромные цифры, 17 млрд. рублей по итогам 2007 г. прогнозирует "Эксперт РА". "То, что мы собираем, это слезы от того, что собирают наши коллеги в Восточной Европе, - печалится зам гендиректора СК "Альфа Страхование - Жизнь" Арташес Сивков. - 0,5-1 млрд. долларов собирают там компании посредством агентскую сеть. В России эти цифры ныне возле 10 млн. долларов. В 50-100 раз меньше".

Тем не менее, участники рынка оценивают свою потенциальную клиентуру в России в 10% населения (около 14 млн. человек), когда во времена стабильной экономики Совьет юнион услугами Росгостраха пользовались 59 млн граждан (23% населения СССР). Но различные программы страхования жизни заново начинают пользоваться спросом в России, правда, нимало из других соображений, нежели в советские времена.

"Потому что криминогенная ситуация, вследствие того что что мы живем в атмосфере стресса: топ-менеджеры в особенности могут пострадать", - говорит о страховании жизни гендиректор компании "Общество страхования жизни "Россия" Маргарита Хорунжая.

Но центровой объем получаемых на нынче премий страховщики, по словам А.Савикова, получают вследствие привязки своих продуктов к различным кредитам. "Ипотека - свежий Клондайк, золотое дно, - объяснял прежде в эфире РБК-ТВ в программе "Капитал" Илья Соломатин, вице-президент компании "Ингосстрах". - Темпы роста кредитования стремительны, пропорционально растут и премии страховщиков. За ипотекой пятилетка".

Помимо страхования от несчастного случая, страхование жизни предлагает и продукт накопительного страхования. Но для накопления средств необходим отчетливый образ будущего, а так как его нет, люди копят монеты не там, где нужно, считает М.Хорунжая. Накопление в сегодняшней РФ вылилось в бум автокредитования, объясняют другие аналитики. Вследствие этого страхование жизни, как вариант накопления применяется редко.

"На в эти дни на коротком периоде времени наши программы не шибко конкурируют с банковскими вкладами. Или с вложениями в недвижимость, - признает М.Хорунжая. - Но накопительное страхование предполагает долговременный период. Заключив предельный по сроку депозитный контракт с банком на 3 года, не забывайте, что банк вправе поменять эту доходность. Ни единственный из банков не может гарантировать, что они сохранят эти 4-5% на протяжении всего периода".

"Как бы то ни было, получить на страховании жизни невозможно, - предупреждает самостоятельный эксперт Ирина Мелкова. - Только оградить себя от финансовых потерь в непредвиденных ситуациях".

Итак, формирование рынка страхования в России связано с бумом кредитования, а ещё с криминогенной ситуацией в стране. Чуть-чуть ли справедливы упреки в адрес населения по поводу его неосведомленности о замечательных продуктах страховых компаний. Иные эксперты пеняют и на нехватку страховых агентов: в ЕС на 1 агента приходится тысяча человек, когда в России - 10-12 тысяч. Но страховой агент - это кроме того традиционно комичный персонаж-неудачник в европейской литературе.

Более справедливы упреки в адрес самих страховщиков. "Российские страховые компании, а точнее акционеры, которые стоят за ними, к сожалению, не готовы дожидаться и выносить долгий период, в то время как тот самый коммерциал начнет приносить доход, - говорит М.Хорунжая. - Оттого приход западных игроков по большому счету изменит структуру российского рынка. У них более значительный навык - сообразно есть разумение того, что необходимы долгосрочные инвестиции. На протяжении первых 5 лет, как минимум, - это как пить дать убыточный бизнес".

Keywords: