Банки питают доверие заемщикам с историей

Кредит не выдадут, если не согласишься передать сведения в БКИ.

Сегодня, когда клиент берет в банке кредит, он должен вручить согласие на передачу сведений о себе в бюро кредитных историй, при всем при том многие заемщики на практике ничего не знают о БКИ.

Для банков весьма значимо располагать информацией кредитную историю заемщика, чтобы избежать потерь, одалживая человеку с улицы. Потому что одни клиенты - в действительности добросовестные, вносят платежи по кредиту в установленный банком срок, а другие могут представлять риск для банка.

Чтобы банки могли рассортировать заемщиков на "плохих" и "хороших", было решено сотворить бюро кредитных историй, которое будет собирать, систематизировать и сохранять информацию о заемщиках.

Перед тем как заключить кредитный контракт с клиентом, работники банка, соответственно закону "О кредитных историях", должны узнать разрешения у заемщика о передаче сведений в бюро кредитных историй. И все-таки если заемщик не согласится подписывать пункт в кредитном договоре о передаче информации в БКИ, то, по словам Сергея Сергеева, заместителя начальника департамента маркетинга и банковских продуктов Русского банка развития, аналогичный отказ принимается во чуткость как негативный момент при расчете рейтингового (скорингового) балла заемщика, тем самым уменьшая возможность принятия положительного решения.

На вопросительный мотив "РБК.Кредит": "Отказываете ли вы клиентам в выдаче кредитов, если они не соглашаются подписывать пункт о передаче информации в бюро кредитных историй?" - Сергей Сергеев отвечает, что вряд ли какой-нибудь банк публично заявит об отказе по этой причине, хотя внутренними правилами эдакий строй может быть установлен.

Стандартная методика работы банка с бюро кредитных историй выглядит следующим образом:

1.Клиент (заемщик) обращается в банк за кредитом; банк запрашивает позволение заемщика на приобретение его кредитной истории из БКИ; заемщик дает банку письменное разрешение.

2.Банк делает запрос в БКИ, с которым у него заключен договор на информационное обслуживание. В то же время банк подтверждает запрос в БКИ разрешением клиента-заемщика.

3.БКИ формирует кредитный рапорт на основании информации, предоставленной теми банками, которые являются его клиентами, и представляет доклад банку.

4.Банк на основании полученного отчета принимает заключение и либо предоставляет клиенту кредит, либо отказывает в его выдаче.

Однако когда банк делает запрос в БКИ, с которым у него заключен договор на обслуживание, то полностью возможно, что в этом бюро может не попасть сведений по клиенту. Тем временем у заемщика может быть кредит в другом банке, а сведения о нем могут держаться в другом БКИ. Если банк будет пользоваться услугами одного БКИ, он может не заполучить полной информации по клиенту, и тогда из-за недостающих данных будет принято не совершенно верное вывод в отношении клиента.

По словам экспертов, чтобы принять наиболее совершенный и достоверный отчет о кредитной истории клиента, банку нужна инфа от большинства БКИ, работающих на территории России.

Сегодня большинство кредитных историй физических и юридических лиц накоплено в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Заемщик имеет право раз в год задаром бросить взгляд свою кредитную историю и те сведения, которые в ней отражены, сделав запрос в БКИ, где хранится его история. Этим правом клиент должен непременно воспользоваться, чтобы лично удостовериться, что все данные о займах и платежах по ним доходят и верно зафиксированы в документе.

Кредитные отчеты БКИ позволяют банку удостоверить подлинность данных, которые дал заемщик: о стаже работы, о размере зарплаты, о паспортных данных, об имуществе. Ещё в отчетах указывается информация о запросах банка, которая помогает банку косвенно дать оценку заемщика по количеству обращений. Когда заемщик обращается в банк, а тот в свою очередность делает запрос в кредитное бюро, то, более того если кредитной истории как эдакий нет, отметка о том, что запрос был, сохраняется. Андеррайтеры говорят, что по количеству и активности запросов разрешено судить о намерениях человека.

Кроме того, эксперты отмечают, что заемщику необходимо объяснять, что сведения о его положительной кредитной истории в особенности существенно передать в БКИ. Так, многие банки добросовестным заемщикам повторный кредит предоставляют на льготных условиях, а тем, кто не согласится представить сведения в БКИ, могут вообще отказать в выдаче кредита.

Keywords: