Недоступная ипотека

Рост цен на недвижимость и ставок по кредитам затормозил увеличение ипотечного рынка. Требования к заемщикам растут, и быстро самое малое кто сможет им соответствовать. Кредитный кризис, начавшийся в прошлом году, принес свои плоды, констатирует гендиректор рефинансирующей компании "АТТА ипотека" Александр Черняк: банки ужесточили условия кредитов на жилье, подняли ставки и величину первого взноса, а стоимость квадратного метра во многих городах продолжила рост. Объем ипотечного кредитования растет, но все больше за счет кредитов на расширение жилплощади или кредитов под залог квартир, рассказывает он. Средняя ставка по портфелю, находящемуся на балансе "АТТА ипотеки", увеличилась за полгода с 14, 3% до 14, 5%.

Ипотека с копилкой

Банки ужесточают условия ипотечного кредитования, в том числе отменяют кредиты без первого взноса. А накопить денежки на основополагающий взнос при растущих ценах на жилье весьма непросто. Поэтому банки предложили новую услугу - особый целевой вклад. На нем копятся финансы на первостепеннный взнос, а взамен банк выставляет льготные условия по кредиту. Новинка с оговорками Сейчас на российском ипотечном рынке программы на покупку жилья без первоначального взноса - редкость. Предложить такие условия могут только крупные кредитные учреждения. И все-таки некоторые банки дают вероятность клиентам накопить на первоначальный взнос по кредиту, воспользовавшись целевым банковским вкладом.

Ставка больше, чем существование

Десять лет назад, когда вступил в действо закон об ипотечном кредитовании, большинство россиян впервой услышали словечко "ипотека". В прошлом году кредитов на покупку жилья было выдано уже на 556, 5 миллиарда рублей. В первом микрорайоне этого года - на 151 миллиард рублей. Однако покуда смогли забрать ипотечный кредит едва больше 1 процента россиян. Как подсобить тем, кто остался за "чертой ипотеки"? Стоит ли в текущий момент закупать жилье в кредит и как изменятся цены на рынке недвижимости в ближайшее время? На эти и другие вопросы "РГ" отвечает вице-президент Ассоциации строителей России, председатель Совета Национальной ассоциации участников ипотечного рынка Владимир Пономарев.

Ипотеку отправили в плавание

Резко подорожавшее внешнее финансирование заставляет многие банки творить ипотечные продукты, привязанные к рыночным индикаторам. В начале августа строй банков заявил о намерении запустить ипотечные продукты с плавающими ставками. Первым из крупных игроков банковского рынка объявил о планах внедрить плавающие ставки немедленно по всей линейке розничных кредитных продуктов уже с сентября Банк Москвы. Как пояснил управляющий босс блока "Розничный бизнес" банка Алексей Клецко, в текущее время решается вопрос, к какому рыночному индикатору привязать ставку: национальному индексу MosPrime Rate или ставке рефинансирования ЦБ РФ. Для банка такая стратегия выгодна: он перекладывает риски дефицита ликвидности на своих клиентов.

Особенности земельной ипотеки

Сегодня спрос на землю в Подмосковье подогревают уже не только фермеры: растущие цены на жилье в столице вовлекают в ход поиска земельных угодий все больше и больше горожан. Кредиты на землю банки начали выдавать всего три года назад. Пионером на этом рынке разрешается считывать Россельхозбанк, выделивший в 2006 году примерно 1, 3 млрд. рублей на земельную ипотеку для фермеров. Долгое момент формирование земельной ипотеки тормозил нерешенный вопросительный мотив об обороте сельхозугодий. В 1992 году эти земли (в основном, они принадлежали распавшимся колхозам) были розданы частникам "под огороды" по договорам бессрочной аренды. Потому как они не являлись частной собственностью, их оборот по сути дела не осуществлялся.

Ипотека все менее доступна, но в правительстве в это не верят

« Количество выданных ипотечных кредитов в первом микрорайоне 2008 года существенно выросло по сравнению с аналогичным периодом 2007-го, несмотря на то, что ставки остаются весьма высокими» , - заявил вице-премьер Александр Жуков. По его словам, в правительстве ожидают серьезного роста ипотечного рынка и по итогам всего года. Впрочем, есть поводы колебаться в оптимизме вице-премьера. Объем и число ипотечных займов во втором квартале 2008 года по сравнению с первым на практике не изменились, причина тому - взлет цен на недвижимость. За первое полугодие квартиры подорожали на 20 - 30%. Зато темпы строительства грубо упали. "Сейчас в России наблюдается нехватка вводимого жилья, сооружение идет медленными темпами, земли мало, программа "Доступное жилье" реализуется не так быстро, как хотелось бы.

Все больше россиян становятся ипотечными банкротами

В Россия инициация видно расти цифра граждан, неспособных рассчитаться по ипотечным кредитам, заявил вице-президент Ассоциации строителей России Владимир Пономарев. "В России возле двух процентов заемщиков - банкроты по ипотечным кредитам. Волнует то, что эта цифра стала расти, - сказал он в беседа "Российской газете", опубликованном в понедельник. - В Алтайском крае число дефолтов составляет 24%, в Башкирии, Краснодарском крае приближается к 9%". В качестве причины этакий тенденции эксперт называет смягчение банками требований к своим заемщикам. "Банки начали учесть не только "белые" доходы, но и так называемые "черные". На рынке появились ипотечные программы с пониженным первоначальным взносом, а то и совсем без него", - сообщил Пономарев.

Жилье под 36 годовых

Ведущие игроки наращивают свои доли на ипотечном рынке. К 1 апреля десятка лидеров уже снабжала две трети сделок (66%), тогда как к началу 2006 г. их доля составляла 46%, говорится в обзоре, подготовленном Банком России. ЦБ не называет состав десятки, но отмечает, что это крупные банки с ресурсами или иностранным капиталом. Всего к 1 июля задолженность по кредитам граждан на приобретение жилья составляла 994 млрд. рублей, из них объем ипотечных кредитов - 825 млрд. рублей. Сроки кредитования растут - обычный срок в 2007 г. составлял 199 месяцев по кредитам в рублях и 189 месяцев - в валюте, в I микрорайоне 2008 г. - 212 и 200 месяцев соответственно, подсчитал ЦБ.

Ипотека для молодых: не забудьте заключить брачный контракт

Статистика нашего времени неумолима - до 50 % семей распадается, не пережив своего десятилетия. А ипотечный кредит юная семейство берет на больше долговременный срок. Как же быть? Как не дать в обиду свои имущественные права и сберечь то, что уже есть? Выход - брачный контракт при заключении сделки по ипотеке. Брачный контракт - это весьма обстоятельный документ, имеющий юридическую силу, направление которого - регулировать имущественные отношения между супругами, и, в первую очередь, вопросы владения и наследования недвижимости. Банками существование такого договора приветствуется, так как из контракта вечно ясно, кто является тем лицом, которое возьмет на себя основные обязательства по кредиту, в том числе, в случае возможного развода.

Банки меняют кредитную стратегию по ипотеке

Суматохи добавили цены на жилье, которые принялись вырастать ускоренными темпами. Но с весны рынок пребывает в равновесии. Негатив и позитив проявляются какими-то несерьезными порциями и в целом уравновешивают приятель друга. Отката к прошлому не произошло, но и формирование затормозилось. Это стагнация, говорят специалисты. Битва слона с китом Еще весной два ведущих ипотечных банка страны озадачили остальных игроков рынка своей противофазной политикой. ВТБ 24 объявил о повышении процентов по кредитам, а через пару месяцев Сбербанк капельку снизил ставки на всю линейку своих ипотечных продуктов. В результате условия предоставления самых популярных кредитов (на приобретение жилья на вторичном рынке под залог покупаемого объекта на 15-20 лет с первоначальным взносом от 10 до 20% в рублях) на практике сравнялись, а валютные займы Сбербанка стали выгоднее, чем у ВТБ 24.