Спрос на ипотеку снижается

Россиян пугают высокие ставки на кредиты и заоблачные цены на жилье. Объемы выдачи ипотечных кредитов падают. Россияне оказались заложниками двух фактов: основополагающий - цены на жилье становятся все недоступнее, второй - ставки по кредитам растут. Эти "ножницы" отсекли от ипотечного рынка не меньше 15 - 20% желающих обзавестись недвижимостью в кредит. Но россияне все одинаково пытаются приобрести недвижимость - завтра-то она точно подорожает! Прошлый август для финансистов выдался горячим: по его итогам в банках долговременно вслед за тем хвастались выдачей на ипотеку одного, а в некоторых банках и двух миллиардов рублей. Нынешнее лето не идет ни в какое соотнесение с прошлым.

Ипотечное предложение

Минэкономразвития позаботилось о « бездомных» россиянах, мечтающих заполучить жилье в ипотеку. Министерство предлагает вписать поправки в закон "Об ипотечных ценных бумагах". Если предложение будет реализовано, то банки смогут давать ипотечные облигации не только на портфели ссуд, сумма первоначального взноса по которым составляет не менее 30% от стоимости заложенной недвижимости, но и на пулы кредитов с меньшими первоначальными взносами, если, конечно, по всей совокупности ссуд не профинансировано не больше 70% полученной в ипотеку жилплощади. Описанная инициатива должна простимулировать рефинансирование ипотечных портфелей банков, а значит, сформировать условия для смягчения требований к потенциальным заемщикам, в первую очередность в плане снижения суммы первоначального взноса .

Ипотечная дюжина

Ипотека может заново подорожать. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) рассматривает вероятность введения дисконта при выкупе кредитов, выданных по ставке меньше 12% годовых. Партнеры агентства не будут кредитовать дешевле. Как стало известно "Ведомостям", АИЖК рассылает своим региональным операторам письма, в которых информирует их о новых методах работы. Получение таких писем подтвердили немного партнеров агентства. "Примерно две недели обратно мы получили два письма от АИЖК. В первом объяснялась новая форма работы, во втором содержалось объяснение, зачем АИЖК это делает", - рассказал "Ведомостям" агент одного из операторов. Посреди получивших письма АИЖК - "Уралсиб", выдающий кредиты в том числе по программе агентства, сказал зампред правления банка Илья Филатов.

Кому могут отказать в получении ипотечного кредита?

Проанализировав ситуацию, происходящую на ипотечном рынке США, российские банки стали больше настороженно близиться к вопросу выдачи кредитов. "До августа прошлого года банки снижали кредитные ставки, появлялись программы без первоначального взноса. В некоторых банках для того, чтобы засвидетельствовать наш доход, клиенту довольно было наполнить специальную форму, - рассказывает Юлия Полякова, глава отдела по связям с общественностью кредитного брокера "Фосборн Хоум". - С осени обстановка изменилась. Банки увидели, что одной из причин ипотечного кризиса в США была выдача кредитов рискованной группе заемщиков, и чтобы такая ситуация не повторилась в России, требования, предъявляемые к потенциальному клиенту, стали более жесткими".

Жилье на вырост

Ипотека в регионах может подорожать, оттого что Агентство по ипотечному жилищному кредитованию собирается жестко регулировать процентные ставки "подконтрольных" кредитных организаций. Такое извещение появилось вчера в СМИ. Президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков подтвердил, что не исключает такого развития событий. Но подорожание коснется не всех регионов. Как выяснила "РГ", в Москве некоторые ведущие банки, наоборот, снижают проценты по ипотечным кредитам. Напомним, что АИЖК занимается рефинансированием банков, выдающих ипотечные кредиты, путем выкупа закладных. Это на 100 процентов государственное агентство. При всем при том в различие от американских Fannie Mae и Freddie Mac, которые финансируют львиную долю ипотечного рынка страны, доля АИЖК в общем объеме рефинансированных ипотечных кредитов по итогам прошедшего года снизилась с 55, 3 до 34, 6 процента.

К чему нужен брокер?

Все большее численность заемщиков нынче прибегают к услугам ипотечных брокеров. Это обусловлено увеличением количества ипотечных программ. Если потенциальный заемщик ипотечного кредита не может или не хочет независимо смекать в обширном потоке информации, касающемся ипотеки, ему на содействие придет ипотечный брокер. Зачем нужен брокер? При кажущейся схожести ипотечных программ разных банков и однообразии их подхода к оценке кредитоспособности заемщика различий также немало. Конечно, осмыслить во всех этих тонкостях потенциальный заемщик может и сам. Вопросительный мотив только только в том, сколь сил, времени и нервов он на это потратит. Например, покупка квартиры в строящемся доме посредством ипотеку - отдельная история.

Сложности российской ипотеки

Ипотечное кредитование в России строилось на финансировании со стороны западных рынков. Кредитование должно было быть основано на длинных дешевых средствах, которых в России не было. Поначалу, когда на рынке была избыточная ликвидность, ипотека росла опережающими темпами, но с началом кризиса на Западе тот самый рынок закрылся для российских банков. Западные банки ужесточили кредитную политику, увеличили цена заимствований и снизили их доступность. Ещё одной немаловажным фактором снижения роста ипотечного кредитования, стало замедление процесса секьюритизации ипотечных активов. Помимо сложностей, возникающих из-за финансового кризиса, банки указывают на непрекращающийся увеличение стоимости жилья, что является еще одним негативным фактором для ипотеки.

Ипотечную ставку могут опустить до 10

Последнее миг руководство ищет все новые и новые средства для сдерживания инфляции. И глава АИЖК Александр Семеняка также вписал свойский вклад в разработку этого инструментария. По его мнению, ипотека является мощным антиинфляционным инструментом. И все-таки последнее период за счет ужесточения требований банков к заемщикам цифра ипотечных сделок стало снижаться. В связи с этим представители законодательной власти решили прийти на поддержка исполнительной. По оценкам "Индикаторов рынка недвижимости" это может привести к заметному снижению ипотечных ставок. Ипотека является мощным антиинфляционным инструментом, ибо заставляет народ сберегать, а не потреблять, уверен глава АИЖК Александр Семеняка.

Страхование жизни: кому это выгодно

Вот уже немного лет не утихают споры о законности обязательного страхования жизни при оформлении ипотечного кредита в российских банках. Сегодня большинство кредиторов, выдающих ипотеку, требует от заемщиков оформления таковый страховки, тем самым оберегая себя от непредвиденных рисков, связанных с наступлением случаев неплатежеспособности клиентов. Одним из немногих кредиторов, предоставляющих право на добровольное приобретение "полиса", является Сбербанк. Есть и другие кредиторы - малые банки, не требующие обязательной страховки, и все-таки взамен он выдвигают условия по внесению первоначального взноса. Утверждать о том, что страхование жизни выгодно только одной стороне - банку, было бы несправедливым.

Россияне смогут обрести имущественный налоговый вычет второй раз

Граждане РФ, воспользовавшиеся имущественным налоговым вычетом при приобретении жилья в отрезок времени до 2001 года, при покупке новой недвижимости смогут ещё раз воротить себе количество потраченных денег. Как отмечает РБК daily, таковой вывод сделал Конституционный суд Россия в определении номер 311-О-О. "Дело в том, что глава Налогового кодекса о подоходном налоге вступила в силу в 2001 году. До этого действовал закон "О подоходном налоге с физических лиц". Там не было понятия "налоговый вычет", но была прописана норма о том, что совокупный доход, полученный физлицами в налоговый период, уменьшается на суммы, направленные на новое сооружение или приобретение дома, квартиры или дачи", - отмечает газета.