Российские банки меняют кредитную стратегию

Мировой финансовый кризис: российские банки идут "ва-банк".

Российские банки продолжают проверять давление, оказываемое развивающимся мировым кризисом. В условиях уязвимости финансового сегмента важный экономики обрести долгосрочное финансирование у западных кредиторов российским банкам становится все сложнее.

В связи с возникшим кризисом на рынках заимствований отечественным игрокам банковского сектора приходится разыскивать способы защиты от финансовых рисков. В свое время всего опасения вызывают долгосрочные кредиты - такие как ипотека - из-за дефицита "длинных денег".

Так, некоторые коммерческие банки меняют стратегии своего развития, замораживая ипотечные программы в пользу кредитов на недлинный срок. Другие кредиторы оставляют вероятность россиянам обзавестись жильем, и все-таки подвергают условия такого договора тщательной и строгой корректировке.

"Действительно, на фоне общей нестабильности на мировых финансовых рынках многие российские банки столкнулись с дефицитом ресурсов. В результате строй кредитных организаций приостановил действо собственных ипотечных программ", - комментирует ситуацию первостепеннный заместитель председателя правления КБ "Стройкредит" Сергей Гусаров.

По его словам, продукты, предусматривающие выдачу кредитов на срок до пяти лет, неблагоприятная обстановка с ресурсами затронула в меньшей степени: тут банки главным образом ограничились повышением ставок и ужесточением условий отбора заемщиков, сокращая таким образом их число.

В то же момент участники банковского рынка говорят, что об окончательном отказе игроков от работы с ипотекой речи на данный миг не идет. "Этот сегмент по-прежнему остается отчаянно привлекательным для банков, - продолжает Сергей Гусаров, - вследствие этого при снижении стоимости финансовых ресурсов и облегчении доступа к ним динамичное формирование ипотечного кредитования в России возобновится. Есть планы по развитию этого направления и у КБ "Стройкредит".

Аналогичного мнения придерживается и Анна Панкратова, управляющий департамента маркетинга розничного коммерциала НОМОС-банка: "Банки по-прежнему выдают ипотечные кредиты, но в меньшем объеме. Вновь же это связано с ростом цен на недвижимость в первом полугодии 2008 года, при котором сегодня крайне немногие могут дозволить себе достать жилье более того посредством ипотеку, а те, кто мог, уже это сделали. Это одна из причин снижения темпов роста ипотеки".

Каковы прогнозы?

Поскольку ипотечный кредит является одним из самых долгосрочных продуктов посреди множества банковских программ, напрашивается логичный вопросительный мотив - как долговременно российские кредиторы будут прибегать к подобным мерам защиты?

Уже в текущий момент ипотека становится не под силу потенциальным заемщикам, несмотря на то что летом - в наиболее тихий отрезок времени на жилищном рынке - цены на недвижимость замедляют темпы роста. Но с началом осенних месяцев, как правило, повышение стоимости жилья возобновляется, тем самым ещё больше сужая возможность потребителей постановить свои жилищные вопросы. Таким образом, сокращение банковских предложений по ипотечным кредитам в достаточной мере усугубляют состояние российского ипотечного сектора, влияя на его активность.

По мнению Анны Панкратовой, переориентация на краткосрочные кредиты - это временная мера, которая продлится, покуда не стабилизируется ситуация на международных финансовых рынках.

В свою очередность Иван Илюшин, патрон управления аналитических исследований "ВТБ Управление активами" не считает, что такая тенденция, как отказ коммерческих банков от ипотечных кредитов, впрямь наберет обороты. "Ведь если банки хотят расширять бизнес, им несложно необходимо выдавать новые кредиты. А в сегменте ипотечного кредитования сосредоточен наибольший потенциал для роста", - выделяет Иван Илюшин.

Вместе с тем аналитики банковского сектора полагают, что в различие от коммерческих банков наименьший ущерб от мирового финансового кризиса понесут государственные банки России, в частности ВТБ и Сбербанк. В прошлом всего их превосходство содержится в более прочном фундаменте, основой которого являются немалое численность ресурсов для обеспечения полноценной кредитной продукции, даже в периоды кризисных ситуаций.

"При трудностях с привлечением финансирования на международных рынках основным источником фондирования российских банков являются депозиты населения и депозиты корпораций", - уточняет Иван Илюшин. С его точки зрения государственные банки, такие как ВТБ и Сбербанк, довольно благополучно привлекают ресурсы из этих источников. В особенности хороши у этих двух банков в последнее период результаты по привлечению депозитов от корпораций, связанных с государством.

Узкий профиль

Особенно непросто в эпоху финансовой нестабильности приходится ипотечным банкам. Еще немного дней обратно рынок ипотечного жилья переживал нерадостный период, в связи с очередной "эпопеей", связанной с крупнейшими американскими ипотечными агентствами. Тем не менее банковские игроки, имеющие хорошее фондирование, не желают утрачивать клиентов, и в противовес остальным снижают процентные ставки по долгосрочным кредитам и не меняют условия займов.

Такой тактики придерживается и ипотечный банк DeltaCredit. Его требования в представлении займов на "жилье" не только не ужесточились, но и напротив, становятся более гибкими. "Действительно, вследствие финансового кризиса, начавшегося в США, заполучить долгосрочное финансирование для некоторых банков стало сложнее, но что касается DeltaCredit, то ни о каком изменении кредитной стратегии калякать не приходится. Лишним подтверждением отсутствия проблем с фондированием является тот факт, что мы предлагаем одни из самых низких ставок по ипотечным кредитам в долларах", - говорит Лора Файнзилберг, старшой вице-президент банка

Очевидно, что завершения глобального финансового кризиса в то время как не предвидится, и, возможно, участникам банковского рынка Россия все же предстоит встретиться с проблемами ликвидности. По оценкам экспертов, раньше всего эти трудности могут появиться у организаций с малым капиталам, следствием чего будет сокращение программ по долгосрочному кредитованию или же совершенный отказ от ипотеки. Сберечь же близкое "лицо" и остаться конкурентоспособными смогут только крупные банки - со стабильными доходами и надежными источниками финансирования.

Keywords: