Жилье на вырост

Ипотека в регионах может подорожать, оттого что Агентство по ипотечному жилищному кредитованию собирается жестко регулировать процентные ставки "подконтрольных" кредитных организаций. Такое извещение появилось вчера в СМИ.

Президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков подтвердил, что не исключает такого развития событий.

Но подорожание коснется не всех регионов. Как выяснила "РГ", в Москве некоторые ведущие банки, наоборот, снижают проценты по ипотечным кредитам.

Напомним, что АИЖК занимается рефинансированием банков, выдающих ипотечные кредиты, путем выкупа закладных. Это на 100 процентов государственное агентство. При всем при том в различие от американских Fannie Mae и Freddie Mac, которые финансируют львиную долю ипотечного рынка страны, доля АИЖК в общем объеме рефинансированных ипотечных кредитов по итогам прошедшего года снизилась с 55,3 до 34,6 процента. И продолжает снижаться.

Теперь АИЖК собирается подписывать со своими агентами договоры купли-продажи закладных на кредиты с указанием ставок и объемов рефинансирования. Причем закупать закладные на кредиты со ставками ниже рекомендованных агентство будет со скидкой - дисконтом. И банкам будет невыгодно снижать ставки по ипотеке. Минимальная ставка, указанная в проекте договора, составляет 12 процентов, что на 1,25 процента выше действующей сегодня. Причина в том, что доля денег для рефинансирования ипотеки АИЖК приходится занимать за рубежом, где они в текущее время дорожают.

Как пояснил корреспонденту "РГ" Анатолий Аксаков: "Банки, и в первую очередность региональные, ориентируются на ставку АИЖК в своих процентах по ипотечным кредитам, и эти действия агентства могут приподнять ставки на 1-2 процента. Хотя в текущий момент на рынке на практике не существует ипотечных ставок ниже 12 процентов. С иной стороны, "регулирующая" ставка АИЖК однозначно будет держать ипотечные ставки на нынешнем уровне, не давая им снижаться".

Между тем два последних года доля ипотеки в общем объеме кредитов населению росла в среднем на 224 процента в год. В прошедшем году она составила 15,6 процента от всех кредитов, по сравнению с 11,6 в 2006-м и 3,6 в 2005 году. Объем рынка ипотечного жилищного кредитования в России вырос с 665,3 миллиона до 22,7 миллиарда долларов. Эдакий солидный подъем стал результатом изменений в законодательстве, позволивших применять жилую недвижимость в качестве залогового обеспечения кредитов, повышенного спроса на жилье, а ещё стремительного роста цен на недвижимость и зарплат граждан. За два года цены на жилье выросли вдвое, а средняя заработная плата увеличилась больше чем на 28 процентов. И все-таки реальное цифра граждан, которые могут употребить ипотекой, остается незначительным - не более 5-10 процентов населения страны.

При этом, по исследованиям Центробанка, чем ниже порядок жизни и доходов в регионе, тем выше там ставки по ипотеке. По словам экспертов, это объясняется просто: в богатых регионах банки, как правило, богаче, и они стараются совершить ставки ниже, чтобы притянуть клиентов. А в бедных регионах и сами кредитные организации беднее, вследствие этого они выставляют ставки по стандартам АИЖК или еле-еле==немного выше, чтобы не снижать уровень своих доходов. В регионах, где заработки высоки, растут и цены на недвижимость, и объемы выданных кредитов. Например, в Москве, где стоимость жилья с начала года увеличилась без малого на 40 процентов, многие ведущие банки сегодня более того снижают ставки по ипотеке. А в других регионах, напротив, некоторые банки вообще перестали выдавать ипотечные кредиты из-за кризиса ликвидности. При этом спрос на ипотеку не уменьшается и по законам рынка ставки растут.

А совместно с ними растет и габарит просроченной задолженности по кредитам. По оценкам АИЖК, самую большую задолженность имеет Ставропольский край - 21,1 процента от выданных кредитов, за ним идет Ульяновская область - 13,9 процента. Причина в том, что прошлогодний рослый увеличение цен недвижимости спровоцировал неистовый спрос на инвестиционное жилье. Многие люди забирали ипотечные кредиты в расчете на повышение цен на жилье и заработной платы. Но ни того ни другого не произошло. И в итоге начались массовые просрочки по платежам. Поэтому, к сожалению, никакого облегчения на рынке ипотеки до конца года не предвидится, прогнозируют эксперты.

Keywords: