Чехарда с кредитами

Когда ипотека вновь подешевеет? Из-за дефицита денег банки увеличивают ставки по кредитам.

Ипотечный кризис, разразившийся в США, заставил и наши банки урезать аппетиты. Отечественные чиновники и финансисты убеждают нас, что Россию экономический катаклизм обошел стороной.

Но независимые эксперты говорят, что банки сокращают объемы кредитования и поднимают ставки. Мы попытались разобраться, кому ныне доступна ипотека в России, во сколь она обходится. Да и вообще стоит ли сегодня забирать кредит или подождать, когда непогода на финансовых рынках "рассосется" и ставки пойдут вниз?

Заявка на кредит рассматривается неделями

Уже в конце прошлого года у лидеров ипотечного рынка ставки поднялись на 0,5 - 2%, в банках-малышах - на 3 - 5%. Первоначальный взнос, тот, что раньше составлял от 0 до 20% от стоимости жилья, в настоящее время подняли до 30, а то и до 70%.

- Некоторые банки нимало закрыли ипотечные программы или солидно ужесточили требования, - делится наблюдениями гендиректор компании - кредитного брокера "Дом ипотеки" Наталья Семенова. - Полгода обратно банки наперегонки рассматривали заявки на приобретение кредита за час - два. В текущее время эта операция тянется неделями. Единственный из банков, куда мы недавно направили заявку нашего клиента, дал реакция только через три недели.

В непростой ситуации с ипотечными кредитами с трудом ориентируются не только "чайники", но и профессионалы, оформившие не одну сотню займов.

Брокеры - акулы кредитного рынка: их проблема поднять максимально выгодный кредит для заемщика. Но и они зачастую в последние месяцы не могут раскумекать логику причин отказов.

- Одни банки сузили квоты на кредиты. Кредитному комитету приходится решать, кому воротить деньги, хотя платежеспособность потенциальных заемщиков может быть стопроцентно одинаковой, - говорит Наталья Семенова. - В других банках более того просят не направлять клиентов, в силу того что что временно не имеют денег. Это ощутимый потрясение по бизнесу, вследствие этого никто официально в дефиците средств не признается. Больше того, продолжают рекламировать ипотечные кредиты и принимать к рассмотрению заявки.

Платеж - тысяча долларов в месяц

- Первая вспышка кризиса в России залечена, но серьезные рецидивы могут случиться по итогам первого квартала 2008 года, - прогнозирует эксперт Центра развития Михаил Столбов. - По итогам марта на Западе станет известно, продолжится ли волна списания убытков. И тогда мы увидим очередной виток роста ставок по кредитам на покупку жилья. А если ситуация начнет улучшаться, то со второй половины года ставки могут сходить вниз.

- По нашим данным, ипотека в Москве в среднем влетает в 10 - 14% годовых. В регионах ставки выше, а суммы кредитов, разумеется, скромнее, - заявил "КП" глава портала PRO-CREDIT.ru Иван Захаров.

Портрет среднего ипотечного заемщика в текущий момент выглядит так: ему 28 - 45 лет, он работает наемным сотрудником - руководителем или заместителем руководителя подразделения, топ-менеджером или госслужащим. Как правило, у заемщика стабильные средние доходы, при этом он добился определенной устойчивости материального и социального положения.

А сейчас перейдем к цифрам. Предположим, что мужчина хочет обзавестись однокомнатной квартирой в Москве. Стоимость жилья - 130 тысяч долларов. Клиент выкладывает 30 тысяч баксов из собственного кармана, а оставшуюся сумму ему одалживает банк. При условии, что кредит выдан на 10 лет под 10 - 11% годовых, ежемесячно необходимо возвращать банку на глаз 1 тысячу долларов. А барыш заемщика должен быть на 50% больше, по иному банк не выдаст заем.

В Питере и Сочи жилье дорожать не будет?

Чехарда с кредитами измотала нервы многим россиянам, и все чаще приходится чуять вопрос: а стоит ли вообще хватать в банке гроши на покупку жилья? В Москве, как и в некоторых других мегаполисах, цены на недвижимость в последнее пора без малого не меняются. Так, может, нужно дожидаться снижения ставок или поднакопить деньжат и не залезать в кредитный хомут?

- Выгоднее взять квартиру, чем снимать, - убеждена Наталья Семенова. - Инфляция в стране немаленькая, оттого накопить нужную сумму непросто. Да и недвижимость дорожает.

Но обстановка не настолько однозначная. Риэлторы убеждены, что цены на недвижимость будут подыматься не по всей стране. Например, в Москве планировать на существенное подорожание жилья не стоит - максимум 15 - 20% ежегодно. А в некоторых регионах цены уже достигли потолка и могут откатиться назад.

- Речь в первую очередность о Питере, где в последнее момент энергично возросли темпы строительства, - заявил "КП" Олег Репченко, начальник аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости". - Неприлично стезя недвижимость в Сочи. Тут цены ещё могут пойти вниз, а когда в 2014 году "шоу закончится", то может быть и обвал.

Как считает эксперт, дорожать жилье будет в тех регионах, которые бойко привлекают инвестиции и имеют потенциал с точки зрения уровня жизни. А кроме того в крупных городах, претендующих на образ локальных столиц: например, в Екатеринбурге, Новосибирске, Владивостоке и Краснодаре. В этом месте сейчас жилье дешевле московского в 2 - 5 раз, а со временем будет уступать столичному всего 20 - 30%. Но это случится лет сквозь десять.

Keywords: