Ссуда на судно

Летом большинство граждан выбирают проводить отпуск или нетрудно выходные поближе к воде. Тем из них, кто не хочет ограничиваться загаром и обычными водными процедурами, банки предлагают получить в кредит аквабайки и более того яхты.

Катание на гидроциклах стало одним из любимых видов отдыха горожан.

Еще недавно джентльмен на аквабайке вызывал немалый интерес, а сейчас любители активного отдыха на воде распугивают купающихся в большинстве подмосковных водоемов. По данным Государственной инспекции по маломерным судам (ГИМС) МЧС России, на финал мая этого года в Москве было зарегистрировано больше 22,6 тысяч маломерных судов, в Московской области - возле 26 тысяч.

Конечно, с автомобилями эти цифры не сравнить (на тысячу мужчина в Москве приходится порядка 250 легковых автомобилей), но популярность таких транспортных средств, в том числе аквабайков, с каждым годом растет. Менеджер ГК "Спорт Элит" Светлана Грезнева отмечает: "Интерес к водной технике со стороны наших покупателей с каждым годом увеличивается, и, хотя бумом это наречь покуда нельзя, продажи стабильно растут".

Сейчас рынок предлагает всевозможные модели как спортивных, так и туристических гидроциклов ведущих производителей - Yamaha, BRP Sea-Doo, Kawasaki. Остановить свой выбор аквабайк по душе не проблема, другое занятие по карману ли он окажется. Цена гидроциклов стартует эдак с 10 тысяч долларов и может доходить до уровня хорошей иномарки. Например, новинка этого года модель BRP Sea-Doo RXT-X 255 стоит более 28 тысяч долларов. К тому же в различие от автомобиля аквабайк - это развлечение только на лето, вследствие этого потратить большую сумму на его приобретение решается вдали не любой из тех, кто может себе это дозволить в принципе. И все-таки строй банков предлагают специальные программы, которые расширяют круг потенциальных (и реальных) покупателей водной техники.

По срокам эти программы полностью сопоставимы с автокредитованием - до пяти лет. Изъятие составляют кредиты Москоммерцбанка и банка "Русский стандарт" - у них сроки не превышают сообразно трех и двух лет. Эти же банки предъявляют и самые либеральные требования к заемщикам - кредит выдается по двум документам без обязательного страхования приобретаемой техники; по сути дела такие кредиты приравниваются к обычным беззалоговым программам. Потому и процентные ставки броско выше среднерыночных. Самостоятельно от срока кредита рублевые ставки в Москоммерцбанке по программе "Автоэкспресс-плюс" составляют 27% годовых. А по программе "Спорт и экстрим" банка "Русский стандарт" процентная ставка - 36% годовых в рублях. Дополнительных комиссий с заемщиков банки не берут.

Однако они ограничивают сумму кредита, она не может быть больше 350 тысяч (Москоммерцбанк) и 300 тысяч рублей ("Русский стандарт"). В итоге заемщикам доступны лишь самые недорогие модели аквабайков. Например, Yamaha WR VX 700 стоимостью 300 тысяч рублей. По двухлетнему кредиту на ее покупку заемщик будет ежемесячно выплачивать порядка 16,3 тысяч рублей в Москоммерцбанке и примерно 17,7 тысяч рублей в банке "Русский стандарт". Не стоит упускать из памяти о первоначальных взносах. В Москоммерцбанке он составляет 30% цены гидроцикла, в "Русском стандарте" - 10%.

Наличие застрахованного предмета залога, а ещё платежеспособность заемщика, подтвержденная справками с места работы, позволяют банкам снизить процентную ставку, а значит, и охват ежемесячных платежей. Такие требования предъявляют, например, МДМ-банк, Бинбанк, банки "Петрокоммерц" и "Софрино", Сбербанк. По программе МДМ-банка "Кредит на приобретение маломерных судов" рублевая ставка составит от 13 до13,5% годовых, ставка в валюте автономно от срока кредита - 11,3%. Бинбанк кредитует покупку водной техники в рублях по ставкам от 17,5 до 20% годовых. Наиболее щадящие ставки предлагает Сбербанк: 9% годовых в валюте независимо от срока и первоначального взноса, в рублях - от 9,5 до 11,5%. К тому же брать кредит в Сбербанке позволительно и без первоначального взноса. Например, под покупку упоминавшейся модели Yamaha WR VX 700 банк выдаст кредит на полную ее стоимость под 11,5% годовых в рублях. Аннуитетные платежи при двухлетнем сроке составят немногим более 14 тысяч рублей.

Любителям более комфортного отдыха на воде ряд банков предлагают кроме того кредиты на катера и яхты. На рынке представлены суда, изготовленные на лучших мировых верфях,- от небольших прогулочных катеров до яхт топ-класса, стоимость которых исчисляется миллионами долларов. "В мотивах приобретения катера или яхты и владения ими высока образ имиджа, влечение владельца удостоверить свойский социально-экономический статус. Как правило, судовладельцы - лица, предпочитающие активные формы досуга, располагающие недвижимостью в прибрежной зоне и свободными средствами для приобретения и эксплуатации судна", - говорит патрон департамента розничных банковских продуктов МДМ-банка Ирина Коноплева.

Вопреки сложившемуся мнению, что богачи, покупая даже крайне дорогостоящий товар, отдают предпочтение расплачиваться сию минуту и полностью, кредитование под приобретение подобных судов пользуется довольно высоким спросом. "Направление кредитования предметов роскоши и развлечения достаточно перспективно, так как бизнесмены не всю дорогу могут выискать свободные средства, в частности, на дорогие яхты, а изъятие таких сумм из оборота успешного коммерциала зачастую нецелесообразно и в результате может устроиться намного дороже, чем выплаты по кредиту", - считает замдиректора департамента розничного кредитования Бинбанка Антон Рудь.

Условия и особенности
Процедура оформления аквакредита немного чем отличается от обычной схемы автокредитования. "Процесс выдачи и оформления на практике идентичен программе автокредитования, отличия есть только в оформлении договоров, которые связаны с особенностью регистрации маломерных судов", - говорит замдиректора департамента розничных продуктов банка "Агропромкредит" Денис Неретин.

Согласно законодательству, морские суда и суда внутреннего плавания приравниваются к недвижимости, и их владельцам необходимо зарегистрировать это добро в органах государственной регистрации. Контракт залога плавсредства с банком содержится вслед за тем оформления права собственности. На период до регистрации судна банк может затребовать в качестве дополнительного обеспечения по кредиту поручительство третьего лица либо залог недвижимого имущества. Такие требования, в частности, предъявляет Сбербанк.

В Банке проектного финансирования до регистрации судна действует повышенная процентная ставка - 19% годовых, потом процедуры регистрации ставка снижается до 17%. Как раз присутствие зарегистрированного таким образом залога позволяет банкам кредитовать дорогую водную технику с наименьшими для себя рисками. "Такие кредиты для банка менее рискованны, чем, например, автокредиты. Во-первых, люди, которые покупают яхты, достаточно обеспечены и платежеспособны; а во-вторых, произвести мошенничество с заложенной яхтой немаловажно сложнее, оттого что яхты регистрируются и как имущество, и как залог", - рассказывает руководитель кредитного управления Банка проектного финансирования" Станислав Гундар.

Одно из основных требований банков к покупаемой водной технике - оформление страховки от рисков утраты и ущерба. При всем при том банк "Агропромкредит" делает для своих заемщиков исключение - оформления каско банк не требует, обладатель водного транспортного средства должен застраховать только собственную бытие и здоровье. Помимо того, клиент должен представить в банк стандартный пакетик документов, а если сумма покупки превышает 600 тысяч рублей, то ещё и копию рабочий книжки. Для получения кредита заемщик должен оплатить не менее 20% стоимости техники за наш счет, а банк возьмет единовременную комиссию в размере 1% суммы кредита.

Единственный банк, готовый кредитовать водную технику без первоначального взноса,- Сбербанк. В остальных единовременная выплата доли стоимости плавсредства является обязательным условием. Например, в МДМ-банке заемщик оплачивает не менее 30% этой стоимости, в Бинбанке - не менее 20%. В банке "Петрокоммерц" при 30-процентном минимальном взносе в зависимости от срока кредита ставки составят 16-17% годовых в рублях и 13-14% в долларах, а если заемщик внесет не менее половины суммы покупки, процентные ставки уменьшаются на 2%. Однако если стоимость судна превышает 100 тысяч долларов, клиент обязан оплатить не менее половины его стоимости. В Бинбанке процентная ставка зависит лишь от срока кредита, минимальная ставка в рублях - 17,5% годовых, с увеличением срока она доходит до 20% (кредит на пять лет).

"На данный миг в среднем на рынке условия кредитования на покупку катеров и яхт становятся все более либеральными, а сами кредиты - доступными не только для состоятельных клиентов, но и для клиентов со средним достатком. В банках условия кредитования под приобретение плавсредств, как правило, без малого всецело совпадают с классическим автокредитованием, за исключением неужели что незначительных особенностей, связанных с регистрацией залога в Госинспекции по маломерным судам", - рассказывает Антон Рудь.

Также некоторые банки устанавливают максимальную сумму выдаваемого кредита. В Бинбанке она составляет 3,5 млн. рублей, в банке "Петрокоммерц" - 7,5 млн. рублей, а в МДМ-банке сумма ограничена 100 тысячами долларов. Эти же банки при выдаче аквакредитов накладывают еще и ограничения на класс судна. Оно должно быть маломерным плавательным средством по классификации ГИМС. Таковым считается самоходное судно вместимостью до 80 тонн, с двигателями мощностью до 75 л. с. или с подвесными моторами независимо от их мощности, эксплуатируемое во внутренних водах. А также прогулочное судно, рассчитанное не более чем на 12 человек, независимо от его мощности и вместимости, используемое в целях мореплавания. Но ограничение по классу носит скорее формальный характер, большинство плавсредств, покупаемых частными лицами, относятся к маломерным.

Однако высокая цена судна не является непреодолимым барьером на пути к получению профильного кредита. В Банке проектного финансирования и банке "Агропромкредит" суммы кредита ограничены лишь платежеспособностью заемщика. Но она подвергается комплексной проверке, учитывая высокую стоимость таких приобретений. "В любом случае у заемщика должно быть достаточно средств для погашения кредита - это либо зарплата, либо имущество, которое он готов продать. В случае с покупкой яхты в качестве такого имущества зачастую выступает старая яхта. Дальше применяется следующая схема: в основополагающий период, нужный для продажи старой яхты, клиент платит только проценты по кредиту, а позже продажи яхты и погашения большей части кредита оставшаяся сумма пересчитывается аннуитетными платежами", - рассказывает Станислав Гундар.

Впрочем, водная техника стезя не только при покупке, но и в обслуживании и хранении. Для транспортировки понадобится особый автомобильный прицеп, нужно также местоположение для стоянки или хранения. Но если гидроцикл разрешено несложно увезти на дачу, то для более габаритного и дорогостоящего плавсредства потребуется что-то специализированное, не говоря уже о более бережном обращении. В кредитном договоре чаще всего прописываются подобные дополнительные условия. "Специфичность яхты как имущества еще и в том, что ее сохранность в значительной степени зависит от условий хранения. Например, ее в отличие от автомобиля не разрешено бросить зимой легко на улице. Оттого обязательным условием при кредитовании является предоставление банку договора с яхт-клубом о хранении", - говорит Станислав Гундар.

Надо сказать, что страховые компании предъявляют аналогичные требования к хранению страхуемых плавсредств. "При страховании маломерных судов на отрезок времени хранения наша страховая группа предъявляет заявочное пожелание о нахождении застрахованного судна на охраняемой территории (акватории), в эллинге или боксе", - говорит босс отдела морского страхования СК "Согласие" Светлана Меркулова.

Keywords: