Бомжи идут ва-банк

Кто выдает кредиты неимущим и чем это грозит петербургским банкирам?

Крупнейшие банки города, такие, как МДМ-банк, Банк Москвы (филиал в Санкт-Петербурге), ММБ и другие, пострадали в прошлом году от действий организованной группы мошенников. Оформляя кредиты на подставных лиц, они заполучили, по данным следствия, не меньше 10 миллионов рублей за полгода.

В обозримом будущем уголовное занятие по нескольким эпизодам мошенничества в особенно крупном размере будет передано в суд. Дело обещает быть громким, но, похоже, вдали не последним.

Сейчас, по оценкам ГУВД, в городе действуют одна или две устойчивые преступные группы, специализирующиеся на автокредитах. В числе обстоятельств, делающих возможными подобные аферы, лидирует несогласованность законов: ГИБДД не проверяет, является ли данный авто залогом, выдавая дубликаты документов. То есть надежной защиты от мошенников, как считают банкиры, до сих пор нет.

Самое сложное, подмечают в следственной части Главного следственного управления ГУВД, определить, когда мы имеем дело с человеком, внезапно отказавшимся уплачивать по кредиту за наш автомобиль, а когда - с действиями организованной преступной группы. Из-за этого вдалеке не все действия мошенников попадают в поле зрения компетентных органов. Во втором случае до времени или поздненько выясняется, что банк по каким-то причинам дал кредит со всей откровенностью асоциальному элементу, которому в остальных случаях подали бы копеечку в переходе.

С сентября 2005 года по март 2006-го, по данным следствия, группа предположительно из шести или семи мужчина совершила 12 мошеннических эпизодов. Первым пробным шаром оказалась "десятка", следом посредством руки мошенников прошли немного престижных иномарок - Nissan Primero, Shewrolett Trale Blazer, BMW x5 и так далее. На "x5" одна из трех женщин и была задержана сотрудниками ОБЭП Центрального РУВД.

Следователи детально установили методику обмана. В офис банка за кредитом обращался неплохо облаченный человек, предоставлял справку о доходах с правдоподобной печатью и заносил в анкету телефоны, по которым отвечали бухгалтеры и другие сотрудники фирмы, где он якобы трудится и получает неплохие деньги. "Никаких проблем", - отвечают в таком случае менеджеры, проведя символическую проверку. А на тщательную времени не хватает (конкуренция требует становить кредитование на поток).

На самом деле изрядный джентльмен оказывался асоциальным элементом, чаще всего спившимся. Для таких уже появилось жаргонное определение - "танкист", вследствие того что что ему все одинаково нечего терять. Его нужно только отмыть, приодеть, снабдить документами и послать в банк.

На телефонах, которые сообщались банку как рабочие, устанавливалась переадресация на мобильный телефон одного из членов группы. Он и представлялся "коллегой", твердо подтверждая легенду. Печать и нисколько заказывалась произвольная, но на ней, как правило, было наименование реально существующей фирмы.

Вскоре "танкист" подавал заявление в ГИБДД об утрате ПТС (паспорта транспортного средства), так как оригинал удерживается банком до полного погашения кредита. Вслед за тем получения дубликата уже ничто не мешает отдать машину. И готовить "клиента" для следующей аферы.

В Главном следственном управлении нам сообщили, что троим участницам группы - сестрам Наталье Калейкиной и Светлане Петуховой и их подельнице Светлане Ларионовой - уже предъявлено обвинение, Калейкина взята под стражу (она отличилась тем, что попыталась исчезнуть, будучи под подпиской о невыезде). В текущее время им инкриминируют пять, четыре и два эпизода соответственно, но следствие продолжается. В планах правоохранительных органов разыскать ещё несколько человек, выполнявших технические функции - розыск и приведение в надлежащий внешность "танкистов".

Не исключено, что следствие выведет борцов с оргпреступностью на след еще, как минимум, одной группы, на тот самый раз изготовителей поддельных документов: следователи выяснили, что доля кредитов была получена по поддельным паспортам. В итоге оказалось, что две престижные иномарки "приобрела" инвалид 1-й группы, которая за некоторое момент до этого потеряла паспорт.

В ГУВД уверены, что махинации с кредитами - это не единичные случаи, а новая разновидность экономической преступности. На практике все "кадровые" кредитные мошенники начинали с бытовой техники, после этого в ход пошли популярные некогда денежные экспресс-кредиты. Агрегат постоянно единственный и тот же: либо на сто процентов подложные документы, либо "танкисты". На нынешний день автокредиты у мошенников популярнее всего: за счет "утраты" ПТС сбыть автоагрегат не составляет труда, а выручка куда значительнее, чем в случае с бытовой техникой.

В Главном следственном управлении нам рассказали об одном интересном обстоятельстве: на допросах эти женщины поясняли, что были детально осведомлены про задержание группы, нажившейся на программе "Народный кредит" от Импэксбанка. И сделали вывод, что вкалывать с денежными кредитами с определенного момента стало невыгодно. Следователи не отрицают, что раньше они могли мухлевать и с деньгами, и с бытовой техникой.

"Если бы ГИБДД была внимательнее, мошенникам жилось бы труднее"

Первыми на прекращение платежей по кредиту реагируют сами сотрудники банка. Им же вменяется в обязанность наблюдать за тем, кому и в каком объеме банк выдает кредиты. В случае с одним из эпизодов мошенничества их действия помогли расследованию деяний всей группы в целом.

Так получилось, что петербургский филиал Банка Москвы выдал кредит на покупку Mitsubishi Outlander ладно подготовленному "танкисту", тот, что потом продал его еще одному подставному лицу. Сотрудники службы безопасности сами нашли конечного покупателя (он приобрел совершенно новую иномарку без малого на 15 тысяч долларов дешевле, то есть, скорее всего, догадывался о ее происхождении). Чем и поделились со следствием. И попутно сделали выводы о том, что слабое звено существующей системы - ГИБДД, где мошенники получали дубликаты ПТС.

- Если бы в ГИБДД поступали больше цивилизованно, такая технология мошенничества была бы очень усложнена. Может быть, у этой группы и были там свои коррупционные связи, но на деле работник инспекции выдает дубликат ПТС, более того не интересуясь обстоятельствами покупки машины, - пояснил нам патрон службы безопасности банка. - А позвонив в автосалон, мог бы немедленно понять, что к чему. В то время как имеющаяся практика такова, махинации с автокредитами будут продолжаться. Потому как что тщательность проверки потенциальных заемщиков лимитируется насущной необходимостью выжить в конкурентной борьбе.

Банки учатся на ошибках

В позапрошлом году в суд было передано дело о покупке в кредит бытовой техники по чужим паспортам, где следствием вменялось 79 мошеннических эпизодов, совершенных за полгода. В большинстве случаев, фиксируют следователи, фотографии на паспортах вообще были непохожи на тех, кто их предъявлял.

Тогда же было вынесено представление о том, что своим невниманием сотрудники попустительствуют мошенникам. Пострадавший банк "Русский стандарт" установил на стойках, где оформляют кредиты, вэб-камеры, и многие последовали данному примеру.

Keywords: