Езжай сейчас, плати вслед за тем

В последнее миг печать запестрела объявлениями о предоставлении кредитов на покупку автомобилей. В текущее время позволительно приобрести какое угодно транспортное средство. Было бы желание.

Однако подавляющее большинство автомобилей приобретается затем единовременной полной уплаты, а со всевозможными рассрочками покупатели связываются только тогда, когда берут машины у хороших знакомых или когда такую вероятность предоставляет не банк, а сам продавец.

Прочитав рекламу - не верь глазам своим

Следует разом же рассеять немного мифов, которые энергично внедряются в рассудок потенциальных заемщиков.

Если на рекламном щите или в газетном объявлении указывается, что автомобили продаются в кредит без первоначального взноса, то это чистой воды дезинформация. Вам никто не даст отбыть более того на самом дешевом драндулете, если вы за него не заплатили, по меньшей мере, десятую количество его стоимости.

Такое же негласное правило действует и при потребительском кредитовании на приобретение бытовой техники, компьютеров, мебели и сотовых телефонов. Логика банков понятна: если у вас нет средств даже для первоначального взноса, вы неплатежеспособны.

А вообще, если вы решительно решили взять любую вещь в кредит, готовьтесь сию минуту выложить четверть ее стоимости. Шанс на позитивный отклик банка будет выше.

Точно также, если в проспекте указано, что кредит на покупку авто предоставляется вам всего под 9-12 процентов годовых, отнеситесь к этому скептически. Таких низких процентов несложно не существует.

Пример. Вы приняли заключение достать свежеиспеченный автоагрегат в автосалоне. У вас есть необходимая сумма для внесения первоначального взноса, и банк дает вам добро. Вам сделают точный расчет, но обяжут вас обрести дорогущую страховку (не менее 7 процентов от стоимости машины).

При этом до полного погашения кредита ПТС возьмут в залог. При этом банк накрутит ещё море всевозможных комиссий: за открытие счета, за его обслуживание, за изготовление пластиковой карты и т.д. В результате, если вы берете кредит на год, авто обойдется вам в конечном итоге на глаз на 27 процентов дороже.

Таковы условия во всех без исключения автосалонах Кубани. Правда, клиенту изначально могут предложить несколько схем кредитования, но принципиальных различий между ними нет. Если ниже процент, то выше комиссии, а если какая-то комиссия составляет мизерный процент, то ее с лихвой компенсирует другая. Но в любом случае меньше 27 процентов вы не заплатите.

С приобретением подержанных автомобилей происходит похожая история. Нетрудно в этом месте действует прочий рекламный трюк. Вам предлагают купить каждый автомобиль без страховки и залога ПТС. При всем при том в плане финансовых затрат это ничего не меняет.

Вот, к примеру, схема, предлагаемая в Краснодаре ООО "Авто-раут". Вы говорите, что желаете получить у своего приятеля америкосский минивэн за 200 тысяч рублей. При этом вы готовы безотложно же привнести 50 тысяч, а оставшуюся доля погашать в течение двух лет.

Ваши условия принимаются, и вам за полминуты делается расчет: в течение двух лет вы будете вносить по 9600 рублей в месяц. В итоге, автомобиль стоимостью в 200 тысяч обойдется вам в 282 тысячи. Переплата в 82 тысячи рублей выглядит впечатляюще. И это, пожалуй, лучшие условия в городе.

Но отчего так много? Потому что в рекламе указано, что процент составляет всего 11,9 годовых. Да, это так, но 10 процентов от стоимости автомобиля составит единовременная комиссия, которую вы обязаны будете оплатить из своего первоначального взноса.

Поэтому, если за автомобиль цена в 200 тысяч вы безотлагательно платите 50 тысяч, то сумма предоставляемого вам кредита будет собирать не 150 тысяч, а 170. Плюс к этому еще несколько мелких, но постоянных комиссий. При этом заметим, что в автосалоне вам за ваши монеты выдадут страховку, а в "Авто-рауте" гроши возьмут легко так. Если у вас его угонят или вы его разобьете, то это ваши проблемы.

А вот другая схема, применяемая большинством кредиторов. Вы платите от 9 до 11 процентов годовых, но к ним добавляется еще 1 ежемесячный процентик за обслуживание счета. В итоге это уже 23 процента годовых. Плюс 6 процентов единовременная комиссия и еще строй мелких комиссий. Итого выходим без малого на 30 процентов годовых.

Инфляционные ожидания и формирование кредитного рынка

Если вы взяли кредит, предположим, на 2 года, то сквозь 2 года платежеспособность рубля будет ниже, чем сейчас. Российская валюта подвергается инфляции. При этом порядок инфляции российской валюты выше официально заявленного.

Однако машины по мере эксплуатации не дорожают, а дешевеют. Агрегатина с трехлетним пробегом стоит уже на треть, а то и надвое дешевле новой. Вследствие этого если вы купите свежий или подержанный автомобиль сейчас, то после этого даже при сравнительно высоком уровне инфляции вы не продадите его даже за ту цену, за которую купили.

В настоящее пора авторынок переполнен машинами на всякий привкус и кошелек, оттого транспортные средства растут в цене ниже не только реального, но и официального уровня инфляции. Между тем, кредит на покупку авто предоставляется на условиях значительно худших, чем при покупке телевизора или стиральной машины.

Отсюда и результат: относительно не очень высокий спрос на такие услуги. Кредитные конторы пустуют целыми днями, и весь их расчет строится на том, что за месяц они обслужат нескольких клиентов, с которых будут иметь в распоряжении столько, что на существование хватит. На таковый установке и зиждется весь бизнес.

Резюме. Принять кредит на покупку автомобиля несложно, но абсолютно невыгодно.

Keywords: