Автокредиты от автобанков: в чем выгода потребителя?

В России единственный за другим получают лицензии банки, входящие в крупные автомобильные концерны.

Изначально предполагалось, что эти банки будут предоставлять льготные кредиты россиянам на покупку автомобилей "своих" марок. И все-таки действительность показала: "брендовые" банки станут скорее ещё одним коммерциалом для автоконцернов.

Первой ласточкой стал "Тойота Банк", офисы которого уже открылись в Москве. Следом за ним лицензию получил "ДаймлерКрайслер Банк Рус", входящий в концерн DaimlerChrysler. О планах открытия банка недавно заявила французская Renault.

ООО "ДаймлерКрайслер Банк Рус" начнет вкалывать в ближайшее время. Группа DaimlerChrysler объединяет марки Maybach, Mercedes-Benz, Smart, Chrysler, Jeep и Dodge. В самой компании отказались комментировать предстоящую занятие банка в России, сообщив, что подробная инфа будет оглашена в октябре.

Тойота-банк был зарегистрирован ЦБ в апреле текущего года. Уставный доход кредитной организации составил 340 млн рублей, а банковскую лицензию она получила в июне текущего года. Тойота-банк открыл в Москве первые два подразделения в официальных дилерских центрах Toyota и Lexus.

До конца текущего года кредитная организация планирует сотворить еще 14 точек продаж в столице, в 2008-м вылезти на рынок Петербурга, а в дальнейшем рскручиваться в регионах. Подразделения банка будут вскрываться только в дилерских центрах Toyota и Lexus.

Известие о появлении "автомобильных" банков, нацеленных на автокредитование, вызвала смешанные чувства у россиян. После этого появления первых новостей о готовящемся выходе на рынок японского банка, распространилась неподтвержденная информация, что основным конкурентным преимуществом Toyota -банка станут баснословно выгодное условия по кредитам на автомобили марок Toyota и Lexus . В частности, ходила информация о том, что кредитовать японцы будут по ставке примерно 4% годовых.

Каково же было изумление потребителей и экспертов, когда банк официально объявил свои тарифы. Оказалось, что они немного чем отличаются от аналогичных предложений крупных российских розничных банков. Процентная ставка, которую предлагает Тойта-банк, составляет от 9% годовых в валюте (при официально подтвержденных доходах по справке 2-НДФЛ) до 11,5% в рублях при подтверждении дохода справкой, заполненной по форме банка.

Не предусмотрено и кредитов без первого взноса. Срок кредитования от 12 до 60 месяцев с первоначальным взносом не менее 20%. Помимо того, в банке предусмотрена единовременная комиссия за выдачу денежных средств. Для марки Toyota она составляет 50-100 долларов США, для Lexus - 100-200 долларов.

Участники рынка были удивлены тем, что ставки автобанка оказались не ниже рыночных. "При желании в условиях жесткой конкуренции с российскими кредитными организациями специализированные банки автопроизводителей могли бы предложить существенно больше выгодные условия, - сказал аналитик ИК "Брокеркредитсервис" Денис Мухин в беседа журналу "Финанс". - Скажем, в США финучреждения, аффилированные с зарубежными автоконцернами, выдают ссуды ниже 5% годовых. У нас чтобы отсечь многих конкурентов, довольно предложить займы на авто под 7-8% годовых".

Справедливости с целью отметим, что 9% - это некая нижняя предельная ставка, ниже которой сэкономленная клиентов отличалка облагается налогом на доходы физических лиц в соответствии с п.2 ст.224 Налогового Кодекса Россия по ставке 35%. Кроме того, информация о таких заемщиках направляется банком в налоговые органы. Но российские автодилеры уже научились обходить это препятствия, предлагая разные бонусные программы, а ещё скидки соразмерные сэкономленным процентам.

Однако, по словам вице-президента Тойота-банка Геннадия Белюкина, "введение ставок ниже уровня рынка не предполагалось изначально и не планируется в будущем". Кроме того, Тойота-банк, одинаково как и многие его конкуренты, ограничил отбор страховых компаний, в которых клиент может оформить ОСАГО и КАСКО. Соответственно договору, клиент должен заполучить страховой полис в одной из компаний-партнеров банка. Покуда их круг ограничен пятью организациями. Это "Росно", "Ингосстрах", "Ренессанс страхование", ВСК и "Наста".

В сухом остатке получается, что особых финансовых выгод покупатель машин концерна Toyota Motors не получит. Легко ныне в официальных дилерских центрах не останется возможности выбора банка, где разрешено обрести кредит. Эта бизнес-логика также имеет свои аргументы: если клиент принял вывод обрести автоагрегат Toyota в кредит, он получит у фирменного банка условия не хуже, чем у любого другого. Но и не лучше.

Иными словами, Тойота-банк стал проектом-надстройкой над основным бизнесом. Открытие собственного банка не стало тем маркетинговым ходом, на тот, что так надеялись почитатели марки.

Теперь словечко за другими автобанками. Однако, учитывая схожесть маркетинговой политики крупных автоконцернов, нелегко дожидаться появления кредитных условий ниже рыночных.

Keywords: