Совершенный нуль

Условия беспроцентного автокредита стали выгоднее

Расчеты, проведенные специалистами, доказывают, что в текущее время наиболее выгодны для автозаемщиков программы "автомобиль в рассрочку". Более того при повышенных ставках страховых тарифов итоговая переплата по таким кредитам оказывается меньше, чем в других программах автокредитования.

Автомобиль в рассрочку - кредит с нулевым удорожанием. И это не рекламный ход. Беспроцентный автокредит оформляют, в частности, банки "Авангард" и "Союз", Импэксбанк, МДМ-Банк, Международный столичный банк, Собинбанк, Росевробанк, Кредит Европа Банк.

Есть немного вариантов беспроцентного автокредитования. Например, когда производитель или автосалон при покупке машины в кредит дает заемщику скидку. Мужчина получает в банке кредит по стандартной ставке, скидка же на автоагрегат равна процентам, которые заемщик должен выплатить по кредиту. Таким образом кредит по сути дела оказывается беспроцентным.

Вторая методика - факторинговая, просторно применяемая в коммерческом кредитовании. Автосалон отдает клиенту авто в рассрочку и переуступает свои права требования по рассрочке банку. На практике это выглядит следующим образом. Дядя приходит в салон, выбирает автомобиль, заключает с автосалоном контракт рассрочки оплаты автомобиля, вслед за тем чего заключает с банком договор о переуступке. Заемщик оплачивает в салоне количество стоимости машины, оставшуюся сумму выплачивает в рассрочку банку. Проценты за пользование ссудой выплачивает автосалон, оттого что как раз он переуступил задолженность банку (сразу получив деньги) и обязан за эту услугу (факторинг) платить.

Минусом таких программ считаются большие комиссионные за выдачу кредита - 150-200 долларов. Ещё единственный недочет - повышенная на 2-3% цена обязательного КАСКО. Как правило, страхование производится по тарифу не менее 9,99%. Из-за этого скрытого ежегодного платежа беспроцентная рассрочка в итоге может угодить дороже специальных программ автокредитования со сниженными ставками.

Кроме того, рассрочка как правило предоставляется на срок от года до трех лет. Еще один минус - минимальная сумма первоначального взноса от 30 до 50%. Другими словами, программой "Беспроцентная рассрочка" могут употребить только клиенты, имеющие солидные первоначальные накопления.

Но все меняется. Понемногу условия беспроцентной рассрочки приближаются к классическим автокредитам. То есть в "нулевых" автокредитах увеличиваются сроки рассрочки и снижается первоначальный взнос. И больше того. По словам Натальи Бондаревой, начальника отдела автокредитования Росевробанка, участники рынка обсуждают вероятность снижения страховых тарифов в таких программах.

"Первоначальные предложения банков и автосалонов на самом деле отличались небольшим сроком кредитования, высокой стоимостью страховки и большим размером первоначального взноса. Данные условия были обусловлены ограниченностью предложений на рынке автокредитования, а кроме того высокими рисками по кредиту, - объясняет руководитель управления развития розничного продуктового ряда департамента розничного коммерциала банка "Ак Барс" Эльдар Галлеев. - И все-таки в рамках жест-кой конкуренции банки начинают улучшать качественные показатели кредитов. Сроки кредитов растут, численность предоставляемых документов сокращается, охват требуемого первоначального взноса уменьшается".

Сейчас "Авангард", Импэксбанк, Собинбанк, Росевробанк, Кредит Европа Банк оформляют беспроцентный кредит на практике на любую модель автомобиля. "Ранее беспроцентные программы многих банков были жестко привязаны к договору с дилером, в соответствии с которым банк получал компенсацию от салона. В апреле 2006 г. мы отказались от программы беспроцентной рассрочки, в рамках которой было выдано более 7 тыс. автокредитов, и ввели программу "Беспроцентный кредит", - рассказывает начальство пресс-службы банка "Авангард" Игорь Илюхин. - Привлекательной особенностью новой программы является возможность получения беспроцентного кредита на покупку всякий новой иномарки в любом автосалоне".

При этом сроки кредитования банки увеличили до трех и даже пяти лет ("Авангард", Импэксбанк, Собинбанк, Росевробанк). А габарит первоначального взноса, наоборот, снизился. В настоящее время не возбраняется брать автомобиль в рассрочку, уплатив только треть его стоимости в том же "Авангарде", Импэксбанке, Собинбанке и Росевробанке.

Сейчас беспроцентные автокредиты - одни из самых популярных на рынке. "Программу "Кредит под 0%" мы запустили в октябре 2006 г., и на нынешний день объем выданных кредитов по сравнению с прошлым годом вырос в четыре раза", - рассказывают в Росевробанке. Программа "Беспроцентный кредит", безусловно, является одной из самых популярных посреди наших клиентов, признают и в "Авангарде".

В том, что такие кредиты останутся на рынке, банкиры не сомневаются. "У таких программ хорошие перспективы, так как доходы населения растут, у многих людей появится возможность внесения крупного первоначального взноса, - считает Наталья Бондарева из Росевробанка. - Подобные программы будут рскручиваться в сторону увеличения периода рассрочки платежа. Помимо того, "кредит под ноль" начинает распространяться на программы trade-in. Тот самый продукт уже доказал востребованность у клиентов: в среднем джентльмен меняет автомобиль раз в три года, и такое предложение увлекательно не только клиентам, но и дилерам, так как способствует росту продаж".

Keywords: