Кредит на машину от автопроизводителя

Автопроизводители кредитуют посредством собственные банки.

Сегодня на российском рынке автокредитования появляются новые игроки. О намерении сформировать в России собственные банки, которые будут выдавать кредиты на покупку машин, заявили немного крупнейших зарубежных автомобильных концернов.

Два таких банка от автопроизводителей уже начинают трудиться на российском рынке.

Одни аналитики считают, что они предложат клиентам больше выгодные условия покупки иномарок, чем российские банки. Другие же прогнозируют, что возможен передел российского рынка автокредитования.

По словам президента "Тойота Банка" Олафа Найтцша (Olaf Neitzsch), заинтересованность западных игроков к российскому рынку автокредитования связан с тем, что тот самый рынок, хотя и молодой, но довольно динамично развивается, и сегодня самое подходящее момент вылезти на него, оттого что бизнес-предложения весьма хороши.

Мария Кальварская, старшой аналитик ИБ "КИТ Финанс", отмечает, что нынче в России доля автомобилей, покупаемых в кредит, невысока по сравнению с западными странами, где она достигает 80%. "Соответственно, у нас есть потенциал роста, в том числе и в этом сегменте. Повышение уровня жизни будет приводить и к росту покупок в автомобильной области", - считает она.

Во всем мире существует практика продажи машин автоконцернов сквозь собственные банки. В России первой ласточкой стал "Тойота Банк"; правда, покупатели ожидали от него более выгодных предложений, чем те, с которыми он в сентябре вышел на рынок автокредитования.

Так, российская "дочка" Toyota - Toyota Kreditbank - начала выдавать кредиты на покупку автомобилей Toyota и Lexus под 9% годовых в валюте и 11% в рублях. Если у заемщика не будет справки 2-НДФЛ, банк добавит к ставкам ещё 0,5%. Банк будет кредитовать заемщиков на срок от 12 до 60 месяцев с первоначальным взносом не менее 20%. Клиент сможет изменить график платежей, но за это придется выложить 450 рублей. Банк обещает подвергать рассмотрению заявки за единственный день, одобренная заявка будет действительной в течение полугода. Обрести кредит разрешено будет и в дилерских центрах.

Олаф Найтцш рассказывает, что процентные ставки, которые предлагает его компания, завсегда зависят от страны и тех условий, которые сложились на рынке: уровня инфляции и налогового и законодательного режима.

"Исходя из мирового опыта, разрешается сказать, что ставки по автокредитам несущественно снижаются. У банков автоконцернов ставки средние по рынку, зато свойство обслуживания существенно отличается от банков, которые предлагают здоровенный спектр услуг и не могут столь внимания уделять своим клиентам, как узкоспециализированные банки", - говорит Мария Кальварская.

В России ныне имеются автопроизводители, к примеру, Ford, которые предлагают процентные ставки намного ниже, чем "Тойота Банк". Получается, что условия компании "Тойота" не на уровне рынка.

Олаф Найтцш говорит, что философия "Тойоты" диктует им такие принципы, которые заставляют действовать шибко прямолинейно, а с иной стороны, архитектура компании сильно сложная. "Российский банковский рынок еще не крайне исследован, безусловно, если вы предлагаете более низкие процентные ставки, то вам приходится усложнять структуру. Процентные ставки должны надлежать вашим возможностям. Должна быть определенная структура и в стратегии, которую вы преследуете на рынке. И эти процентные ставки должны подобать тому, что у вас есть в контракте", - объясняет он.

В "Тойота Банке" процентные ставки свободны от всяких скрытых комиссий. Если клиенту говорят, например, что у него будет ставка по кредиту 9%, значит, она воистину будет 9%, уверяет Олаф Найтцш.

Отвечая на вопрос, зачем группа "Тойота" не купила какой-нибудь русский банк, а начинает близкое формирование в нашей стране с нуля, Олаф Найтцш говорит, что для нее очень существенно при развитии коммерциала придерживаться своей стратегии: "Мы должны быть уверены, что и качество, и наши стандарты, а ещё философия "Тойоты" будут соблюдаться, аккурат оттого мы решили сотворить банк с самого начала под нашей собственной маркой с нуля".

"В этом году мы откроем наши точки продаж во всех наших салонах в Москве, в следующем году выйдем на рынок Санкт-Петербурга, - рассказывает он. - А позже российских мегаполисов постараемся выйти в регионы. Безусловно, это является частью нашей философии - создать очень что надо структурированную программу, понемногу развиваться, чтобы снабдить качество, присущее "Тойоте"".

Сегодня иностранные банки, приходя в Россию, не могут раскрывать счета физическим лицам и, сообразно не могут сию минуту инициировать их обслуживать. "Сейчас рассматриваются поправки в банковское законодательство, и в скором времени крупные иностранные банки при выходе на российский рынок смогут разом же давать начало вкалывать с физическими лицами", - говорит Мария Кальварская.

Работу с частными лицами "Тойота" будет осуществлять через прочий банк, при этом будет предоставлять своим клиентам некие преимущества. "Поскольку мы заключаем тесные партнерские контракты с нашими дилерами, клиент не несет никаких дополнительных расходов по услугам, предоставляемым нашими партнерами", - отмечает Олаф Найтцш.

Как и многие другие банки, работающие на рынке автокредитования, "Тойота Банк" ограничил отбор своих клиентов пятью страховыми компаниями.

На вопрос, отчего так произошло, Олаф Найтцш отвечает: "Мы только начинаем свою работу в России, вследствие этого хотим располагать занятие с основными игроками на рынке страхования. Они покрывают большую половину страховых услуг в России этого сегмента. Но мы намерены расширяться. Полностью без сомнения дожидаться от банка, что он, чтобы придать установленный вес своим словам и повысить свою репутацию, будет стараться сотрудничать с ведущими страховыми компаниями. Мы не можем заключать договора с неизвестными страховыми компаниями, в силу того что что они могут быть финансово несостоятельными. Мы действуем в интересах наших потребителей и клиентов. Мы должны быть уверены, что у них будут денежки в случае необходимости страховых выплат. Естественно, что мы должны расширить выбор своих клиентов, потому мы включим в список еще несколько страховых компаний".

Банкиры и эксперты в эти дни расходятся во мнениях, стоит ли ждать усиления конкуренции и передела рынка автокредитования после этого выхода на него банков автоконцернов.

Дмитрий Вечканов, заместитель директора департамента розничного бизнеса РОСБАНКа: "Все продукты, которые будут предлагать банки автопроизводителей, сегодня на российском рынке уже существуют и предлагаются банками, как нашими, так и иностранными, которые тут уже присутствуют, поэтому существенных отличий не будет. В основном эта конкуренция будет в области автомобилей стоимостью от 450 тысяч рублей; в этом месте мы видим конкуренцию с иностранными банками, которые уже присутствуют на сегодняшнем рынке. Тем не менее конкуренция будет скорее за распределение доли по продаже в кредит, нежели за остатки".

Виктория Белозерова, старший аналитик агентства "Рус-Рейтинг": "Полагаю, что на нынешний день изрекать о какой-либо конкуренции с точки зрения передела доли рынка с появлением банков автопроизводителей покуда преждевременно. Теоретически банк автопроизводителя может сделаться лидером на российском рынке автокредитования, но практически, как я полагаю, эти банки работают с машинами собственного производства и по определенным программам, к примеру, на новые иномарки, на какие-то иномарки бизнес-класса, на узкий строй автомобилей. Не уверена, что у них вообще есть цели выйти в лидеры всех автокредитов, кроме того сомневаюсь, что им в принципе это нужно сегодня".

Открытие собственного банка концерном Toyota Motors не стало тем маркетинговым ходом, на тот, что так надеялись почитатели марки.

По мнению экспертов, российский клиент машин Toyota особых финансовых выгод не получит. Нетрудно в настоящее время в официальных дилерских центрах не останется возможности выбора банка, где не возбраняется заполучить кредит.

Keywords: