Автокредит с обратным выкупом : преимущества и недостатки

Сегодня в условиях конкуренции на рынке автокредитования банки предлагают потребителю огромное численность разнообразных программ.

Так, банкиры придумали схему обратного выкупа автомобиля, которая позволяет клиентам колесить на новеньком авто на практике произвольный год без особого ущерба для кошелька.

Программа обратного выкупа автомобилей (buy-back) позволяет погашение без малого половины суммы кредита отсрочить до конца срока кредитования. По словам экспертов банка "Сосьете Женераль Восток", одну количество (как правило, возле 50%) заемщик будет выплачивать в течение всего срока кредита, вторую - в конце срока кредита, так называемый "последний платеж", тот, что клиент может произвести за счет собственных или заемных средств, а кроме того за счет денежных средств, вырученных от продажи автомобиля дилеру или любому другому заинтересованному лицу.

Заем средств у банка по таковый программе предполагает, что клиент заключает контракт не только с банком, но и с автосалоном, который обязуется выкупить автоагрегат в конце срока кредитования по цене не меньшей, чем сумма последнего, самого крупного платежа. Второй вариант: автосалон забирает старую машину, а вы оформляете новоиспеченный кредит на новую.

Эмиль Юсупов, шеф департамента розничных банковских продуктов "Абсолют Банка", рассказывает, что специальная программа "Обратный выкуп" действует в автосалонах, которые заключили с банком соответственный договор о сотрудничестве по этой программе. "Основное ее различие от классической программы содержится в том, что клиент имеет вероятность сквозь 1-3 года отдать автосалону приобретенную в кредит машину по остаточной стоимости, закрепленной в договоре, и схватить в кредит свежеиспеченный автомобиль", - отмечает он.

По программе buy-back ныне оформляют кредит "Абсолют Банк", МДМ-Банк, Столичный банк реконструкции и развития, ММБ, "Райффайзенбанк" и банк "Сосьете Женераль Восток". В основном банки предлагают такую схему кредитования на новые импортные автомобили. Марки автомобилей, суммы кредита, процентные ставки, внешность выдаваемой валюты и сроки кредита приведены в таблице.

"Плюсы автокредитования по этакий программе очевидны: клиент получает свежий автомобиль, и по окончании выплат он гарантированно избавлен от проблем с продажей машины", - уверяет Эмиль Юсупов.

Процентные ставки по таковой схеме кредита в основном совпадают с показателями стандартной программы автокредитования; существенные различия будут в ежемесячных платежах, сроках кредита и выплате "большой" суммы в конце срока кредита по программе buy-back.

В отличие от классической программы автокредитования, по мнению экспертов банка "Сосьете Женераль Восток", преимущества кредита с обратным выкупом заключаются в снижении на 20-50% ежемесячных платежей за счет уменьшения общей суммы выплаты в течение срока кредита.

Владелец автомобиля ежемесячно вносит в банк проценты и вместе с тем выплачивает только доля основного долга, что на треть меньше, чем по классической программе автокредитования. Так, при расчете ежемесячного платежа при равных начальных условиях: к примеру, при стоимости автомобиля 25 тысяч долларов и первоначальном взносе 20%, процентной ставке за год 11% и сроке кредитования 3 года ежемесячный платеж по стандартной программе составит 635 долларов, а по программе buy-back - 360 долларов.

Кроме очевидных преимуществ, у данной программы кредитования имеются и недостатки. Заемщик должен учитывать, что агрегатина на миг выкупа автосалоном должна быть технически исправной и находиться в хорошем состоянии. Так, например, автомобиль, побывавший в ДТП, будет выкуплен автосалоном по существенно меньшей цене. Помимо того, некоторые автосалоны устанавливают лимит ежегодного пробега, при превышении которого стоимость выкупа может снижаться. Ещё автодилеры могут потребовать, чтобы обслуживание и ремонтик автомобиля производились только на определенных сервисах, и если заемщик не будет реализовывать эти требования, то автосалон может отступиться выкупать автомобиль.

Существенным минусом эдакий программы будет переплата по кредиту. Клиент в итоге заплатит больше, чем при стандартном кредите, так как часть основного долга откладывается до конца кредита и не погашается, но проценты на нее начисляются и выплачиваются заемщиком.

По словам банкиров, оставшийся на финал срока должок позволительно погасить, например, сдав авто дилеру. Если же клиент решает бросить автомобиль себе, но не имеет возможности прикрыть задолженность из собственных или привлеченных средств, он может рефинансировать его, воспользовавшись новым кредитом банка.

Специалисты банка "Сосьете Женераль Восток" утверждают, что программа обратного выкупа позволяет обрести кредит больше широкому кругу заемщиков с разным уровнем доходов, а также делает удобной и выгодной эксплуатацию автомобиля в случае, если покупатель изначально планирует применять его не более 3 лет, а потом поменять на новый.

И все же программа обратного выкупа - более затратная для покупателя, чем строгий автокредит. Но любителям новеньких автомобилей, которые не хотят расходовать пора и силы на продажу подержанной машины, buy-back может прийтись по вкусу.

Keywords: