Рынок сумасшедшего спроса

Россию называют «рынком сумасшедшего спроса», когда речь идет о покупке автомобилей. Зачем возникла такая автотяга и в результате более того машины среднего класса надобно поджидать в салонах немного месяцев?

Причин несколько. Называют увеличение доходов. Говорят о заоблачных ценах на жилье, из-за которых многие тратят в настоящий момент свои сбережения на машины.

Но, несомненно, главная причина в доступном и не в особенности дорогом автокредитовании. Так, по оценкам экспертов, больше 40% машин покупают ныне в кредит. Обычный охват ссуды на автоагрегат 15-16,6 тысяч долларов, средний срок кредита составляет 3,5 года, и берут его в 96% случаев на свежий автомобиль. Подсчитано, что в прошлом году объем рынка автокредитования в России составил 8,5 млрд. долларов, а в этом году может достичь 14 миллиардов.

Впрочем, и для банков автокредит не благотворительная деятельность. Габарит автокредитов на строй выше, чем обычных потребительских, а значит, они более выгодны кредитору с точки зрения обслуживания. С иной стороны, в различие от ипотеки тут не нужно оценивать залог, стоимость на авто изначально понятна. Рынок тот самый считался до сих пор одним из самым "безопасных" для банков-кредиторов: просроченная задолженность находится в пределах 2-3%.

Конкурентная схватка за заемщика ведется несколькими способами. Во-первых, банки снижают ставки по кредитам. Первым снизил ставку по автокредиту Сбербанк. На новоиспеченный автомобиль она установлена (в каждый валюте - рубли, евро, доллар) в размере от 9% годовых (ранее - от 11,5), а на подержанный - от 9,5% (ранее - от 12). Тут существенно не только снижение, но и "уравнивание" валют, которое Сбербанк, кстати, начал проводить годом раньше.

Во-вторых, банки начали работать упор на связь с автосалонами, сотрудничество со страховыми фирмами, что позволило соорудить кредит более доступным, а покупку более удобной. Объективно происходит либерализация рынка, условия кредитования улучшаются для потребителя: срок увеличился до семи лет, а у некоторых банков даже до десяти, ставки упали до 9-13%, первоначальный взнос перестал быть обязательным требованием, а строй банков с этого года включают в сумму займа и цена страховки. В итоге автокредит стал доступен любому совершеннолетнему россиянину, проработавшему на последнем месте не менее полугода и способному хоть как-то засвидетельствовать барыш самое меньшее в 20 тысяч рублей.

И все же тяготение к доступности временами перехлестывает сквозь край. А это, как считают аналитики, создает условия для "сверхдоступности", которая и обрушила америкосский ипотечный рынок, когда большие кредиты мог схватить всякий желающий. Так что для небольших банков "лакомый кусочек" может оборотиться и неприятным сюрпризом.

Неприятный сюрприз может поджидать и будущего рискового автовладельца, не рассчитавшего свои возможности или решившего, что называется, сэкономить. Так, некоторые банки изредка советуют клиентам для покупки автомобиля хватать не особый автокредит, а кредит на неотложные нужды. Хотя процент по такому кредиту выше, клиент может сэкономить на страховке.

Как "разъясняют" в банке, клиент может не страховать автомобиль по системе КАСКО, цена которой может доходить до 15% от стоимости автомобиля, а ограничиться только обязательной "автогражданкой". При этом тот факт, что в данном случае не страхуется ни угон, ни пропажа, ни несчастные случаи, несложно игнорируется. Не исключено, что, покупая автомобиль в кредит по этакий "бюджетной схеме", мужчина в итоге рискует остаться без автомобиля, но с внушительным долгом перед банком.

Keywords: