Кредитование стартапов

Открытие нового коммерциала всю дорогу таит в себе массу сложностей.

Это и экономические вопросы - определение рентабельности бизнеса, розыск рынков сбыта продукции, заинтересованных клиентов; и организационные моменты - приобретение помещения, оборудования, поиск и наем персонала и пр. и, конечно же, финансовые трудности.

Далеко не многие начинающие бизнесмены обладают достаточным количеством денежных средств, и это понятно: потому что затраты на открытие предприятия достаточно велики. В эти дни все чаще разрешено услышать, что одним из приоритетных направлений российской государственной политики является помощь малого бизнеса. Попробуем разобраться, как она проявляется на одном из основных ее этапах - открытии нового бизнеса и работает ли кредитование стартапов в нашей стране...

Поиски кредиторов.

Поиск финансовых средств на открытие малого бизнеса зачастую начинается с родственников и знакомых, и это вправду единственный из самых надежных и выгодных способов, ибо монеты не возбраняется заполучить без процентов (или с минимальным процентом), без оформления документов и в течение небольшого периода времени. И все-таки не все могут похвастать состоятельными родственниками, или друзьями, обладающими свободными средствами в 30-50 тысяч долларов. Следовательно, тот самый вариант подходит не всем.

Еще одним способом приобретения средств на открытие предприятия являются различные специализированные центры поддержки малого бизнеса, которые зачастую получают крупные банковские кредиты и независимо могут кредитовать начинающих предпринимателей. Подобные организации присутствуют на практике в каждом городе, при этом они самостоятельно отбирают кандидатов на финансирование на основании жестких критериев - отчетливый и грамотный бизнес-план, все необходимые документы и самое главное обоснование рентабельности будущего проекта. Чаще всего кредиты выдаются для запуска предприятия по производству, торговле или услугам, при этом процентная ставка немного превышает банковскую.

Кредитованием стартапов занимается ещё и организация "ОПОРА РОССИИ" - союз предпринимателей, оказывающий поддержку малому и среднему коммерциалу при содействии государства. Данная организация кредитует только перспективные и высокорентабельные проекты, при этом охват кредита достигает вплоть до 70% от необходимой для стартапа суммы.

Отбор претендентов на выдачу кредитов осуществляется на конкурсной основе, где все участники предоставляют детальный бизнес-план и расчеты, подтверждающие рентабельность будущего дела. Причем из 50 перспективных предложений кредитуется всего один- два наиболее выгодных проекта. Таковы реалии политики поддержки малого предпринимательства...

А как же банки?

Зачастую банковские кредиты под стартапы рассматриваются предпринимателями как наименее предпочтительный метод получения денежных средств на свежеиспеченный бизнес. И причина этого не только и не столь высокие процентные ставки, сколь сложность и длительность получения кредита. Занятие в том, что банки с здоровенный неохотой выдают кредиты молодым и не оформившимся предприятиям, потому что велики риски невозврата денежных средств. Значительно больше шансов принять кредит у компаний малого и среднего бизнеса, которые функционируют как самое малое 3-6 месяцев.

Получить банковский кредит на открытие нового бизнеса все-таки можно, для этого существенно дать бизнес-план нового проекта и самое главное - гарантии возврата денежных средств. В качестве гаранта может выступать залог или поручитель. Наиболее действенным является залог недвижимого имущества, благодаря которому банковские структуры гораздо охотней идут на сотрудничество и выдают большие суммы кредита.

Кроме того, час рассмотрения запроса и оформления документов немаловажно сокращаются по сравнению с другими видами гарантий и составляет 5-7 дней, обыкновенно - не менее 30 дней. Данную специфика банковского кредитования малого бизнеса позволительно понять, потому как банки хотят себя обезопасить от рисков невозврата, так как процент убытка по данному направлению (кредитованию стартапов) довольно высок. По этой же причине процентные ставки на кредиты начинающим предпринимателям несколько выше, чем аналогичные показатели для развивающегося малого и среднего бизнеса.

Еще одним вариантом получения банковского кредита под стартап является поручительство солидной и рентабельной компании, которая может в случае банкротства или провала кредитуемого бизнеса отдать банку всю сумму выданных прежде финансовых средств. Практически при любом виде банковского кредитования поручитель является неотъемлемым элементом организационного процесса, при всем при том при оформлении кредита под стартап, поручитель влияет не только на возможность выдачи денежных средств, но и на их сумму. Поручителем может обозначиться и сам предприниматель, нуждающийся в деньгах, однако для этого он должен обладать ещё один бизнес, причем довольно рентабельный.

Вообще оформление банковского кредита имеет массу тонкостей и нюансов, которые порой могут оказать значительное воздействие на создание окончательного решения банковскими структурами. При оформлении кредита под стартап таких моментов ещё больше. Например, стоит располагать в виду, что в заявлении присутствует графа, куда необходимо вписать объём собственных средств, имеющихся у предпринимателя. При этом указано, что заполнять эту графу не обязательно.

Однако в случае если сумма собственных средств не указана или она меньше определенного уровня, то банк с громадный долей вероятности откажет в выдаче финансовых средств. Это всего только приватный пример, на практике таких "подводных камней" довольно много. Для того чтобы верно оформить все документы и усилить свойский шанс на приобретение банковского кредита под стартап разрешается обратиться в специальные кредитные агентства. Профессиональные финансисты упростят процедуру оформления и увеличат ваши шансы на позитивный исход дела, хотя цена их услуг довольно высока от 8 до 15% от суммы кредита.

Подводя итоги...

Кредитование стартапов является одним из составляющих направлений в области государственной поддержки малого и среднего бизнеса в России. Однако на практике подмога в большей степени номинальна. Банки опасаются выдавать кредит начинающим бизнесменам из-за высокого риска невозврата, тот, что составляет примерно 30%. Чтобы погасить возможные риски, банковские структуры поднимают процентные ставки и сокращают численность подобных кредитов. Начинающим предпринимателям в свою очередность весьма сложно обрести банковский кредит и крайне проблематично его выплачивать.

Получается своего рода замкнутый круг, который без вмешательства государства нетрудно не может разрешиться. В Европе получить кредит для открытия малого бизнеса гораздо проще благодаря активному государственному содействию. При этом габарит кредита составляет от 50 до 80% от общей суммы стартапа. Нашей стране до подобного благополучия еще далеко, хотя некоторые аналитики прогнозируют, что уже в ближайшем будущем из-за нарастающей конкуренции кредитование стартапов малого бизнеса получит развитие. Как знать, может, эти прогнозы и сбудутся...

Keywords: