Преимущества факторинга для коммерциала перед кредитом

Основная мишень факторинга - снабдить клиенту вероятность заниматься ключевой деятельностью.

Малый коммерциал заинтересован в финансировании, так как его источники ограничены. Ему нужен усеченный факторинг, представляющий собой кредитование под залог дебиторской задолженности.

Средний же бизнес заинтересован в инструменте увеличения объема продаж, а вследствие того что ему нужен совершенный коммерческий факторинг.

Факторинг - это финансирование под уступку денежного требования, комплекс услуг, направленных на деятельный увеличение компании. Факторинг позволяет за недлинный срок увеличивать объем продаж в немного раз и дает возможность компании рскручиваться больше эффективно, чем при кредитовании. Основная цель факторингового обслуживания банком - обеспечить клиенту возможность заниматься центровой деятельностью - продажами, не отвлекаясь на постоянное заключение финансовых вопросов.

Эффект от факторингового обслуживания максимален в случае, если полученное финансирование направляется на закупку товара, тот, что в свою очередность ещё отгружается с отсрочкой платежа, фирма заново получает финансирование и т.д.

"Такая служба позволяет коммерциалу бойко вырастать и приносит существенные конкурентные преимущества. Работа банка с покупателями тоже, как правило, приводит к сокращению сроков оплаты поставок покупателями. За счет факторинга минимизируется проектный риск, связанный с активным ростом компании", - объясняет Василий Белов, генеральный шеф кредитного брокера "Фосборн Хоум". Он отмечает строй преимуществ факторинга как для поставщиков, так и для покупателей.

Для поставщика

- Азбучный ход получения финансовых средств.

- Минимальный пакетик документов.

- Не требуются залог и поручительства.

- Улучшение финансовых показателей.

- Конкурентные ставки и сроки финансирования.

- Возможность предложить покупателям более гибкие сроки оплаты товара.

Для покупателя

- Привлечение новых клиентов.

- Дополнительная мотивация и помощь работы ключевых поставщиков без дополнительных рисков и затрат со стороны покупателя.

"Преимущество факторинга перед кредитом зависит не столь от размера компании, сколь от возможности расширения бизнеса. Кредит позволяет помочь бизнес на достигнутом уровне и планомерно его растить. Но для активного роста - в несколько раз - кредита не достаточно, для этого необходим факторинг, - говорит Владимир Емельянов, руководитель управления факторинговых операций "МДМ-Банка". Факторинг позволяет в большем объеме пополнять оборотные средства; экономить на работе с дебиторами, так как это делает банк; обратить постоянные затраты по кредитованию в переменные, ясно привязав их к реализации и оплате товаров, продолжает эксперт.

Как считает Владимир Колодяжный, шеф управления факторинговых операций НОМОС-БАНКа: "Ключевым преимуществом факторинга является то, что тот самый финансовый инструмент - беззалоговый и более оперативный с точки зрения принятии решения. В первую очередь он направлен на блаженство потребностей представителей малого и среднего бизнеса".

Сумма кредита всю дорогу ограничена размером залога, причем рыночная цена залога может в два раза превышать габарит кредита, а охват факторингового финансирования, как правило, зависит только от сбытовых возможностей поставщика, продолжает эксперт. В различие от кредита, факторинг не исключает одновременное употребление традиционных финансовых инструментов. Финансирование при факторинге, как правило, не зависит от размеров получаемых кредитов. Помимо того, при использовании факторинга улучшаются показатели бухгалтерской отчетности предприятия.

Факторинг помогает поставщику существенно укрепить свои позиции в конкурентной среде, а аккурат предложить своим покупателям за отгруженные товары или оказанные услуги более длительные отсрочки платежей, что при сегодняшней ситуации является весомым конкурентным преимуществом.

Необходимо отметить, что факторинг - это не только финансирование, но и комплекс сопутствующих услуг: страхование рисков, связанных с несвоевременной оплатой товаров или услуг; инкассация дебиторской задолженности; информационное обслуживание; консалтинг документов, а так же обеспечение функции кредитного менеджмента по установлению лимитов, отслеживанию и сбору дебиторской задолженности.

Тем самым поставщики имеют возможность переложить гигантский участок по работе с покупателями (дебиторами) на факторов и переключиться на решения других более важных задач, направленных на формирование бизнеса.

Основные отличия факторинга от кредита

Кредит

- Кредит, как правило, выдается под залог.

- Кредит возвращается банку заемщиком.

- Кредит выдается на фиксированный срок.

- Кредит выплачивается в обусловленный договором день.

- Кредит выдается на заблаговременно обусловленную сумму.

- Для получения кредита необходимо оформлять/предоставлять большое число документов.

- При кредитовании банк не оказывает заемщику никаких дополнительных услуг

Факторинг

- Для факторингового финансирования не требуется обеспечения.

- Факторинговое финансирование погашается из средств, выплачиваемых дебитором.

- Факторинговое финансирование выплачивается на срок фактической отсрочки платежа.

- Факторинговое финансирование выплачивается в день поставки товара.

- Размер финансирования не ограничен и может расти пропорционально росту объема продаж.

- Факторинговое финансирование выплачивается при предъявлении счета-фактуры и товарной накладной.

- Факторинговое финансирование сопровождается управлением дебиторской задолженностью.

Если подмечать сложности факторинга, то основная из них в том, что у многих компаний погано организован документооборот, потому фирмы сталкиваются с проблемой организации процесса документооборота при факторинговом обслуживании. "Иногда поставщики сталкиваются с нежеланием некоторых дебиторов трудиться по факторингу. Нередко поставщику нелегко сделать расчет свои издержки из-за наличия скрытых комиссий. Но значительные преимущества, получаемые поставщиками при использовании факторинговых услуг, перевешивают, оттого факторинг пользуется весьма высокой популярностью", - считает Владимир Колодяжный.

"Спрос на факторинговые услуги в сегменте МСБ растет, - считает Василий Белов. Компании МСБ в силу различных причин не могут притянуть заемные средства в достаточном для роста своего бизнеса объеме, так как кредитная оценка основывается на прошлом опыте работы компаний-клиентов. Многие компании, которые не могут заполучить стандартные кредитные продукты, целиком могут планировать на факторинговое финансирование, так как факторы оценивают не только текущее финансовое состояние клиента, но и свойство дебиторской задолженности. Зачастую некрупные компании осуществляют поставки на известных на рынке дебиторов, что немаловажно снижает риски факторов и способствует принятию положительного решения о сотрудничестве", - продолжает эксперт.

Резюмируя вышесказанное, не возбраняется выделить несколько сложностей при факторинге. Многие клиенты сегмента МСБ не являются довольно финансово устойчивыми для принятия на них рисков. Компании не отражают истинное состояние бизнеса в официальной финансовой отчетности. У большинства компаний нет явственно отлаженной схемы документооборота, что усложняет процесс запуска и текущий работы с клиентами по факторингу.

Keywords: