Страна идет навстречу коммерциалу

Кредиты для коммерциала становятся больше доступными.

За финальный год российские банки немаловажно укрепили свои позиции на рынке кредитования малого и среднего бизнеса. Нынче спрос на кредиты для развития МСБ растет, и многие банки, несмотря на риск, стараются совершить кредиты для предпринимателей более доступными и разнообразными.

"Получение банковских кредитов становится все более популярным способом заимствования посреди владельцев бизнеса. Происходит какой-то психологический сдвиг - предприниматели начинают понимать, что кредитоваться в банке дешевле, чем у поставщиков. Помимо того, растут и потребности, например, индивидуальным предпринимателям, прежде одалживавшим гроши у знакомых, начинает не хватать этих сумм", - рассказывает Алексей Доманов, заместитель начальника департамента малого и среднего бизнеса Русского банка развития.

Однако возникает противоречивая ситуация: с одной стороны, предприниматели стремятся обрести кредит на формирование собственного бизнеса, и при этом сами банки заинтересованы в кредитовании МСБ, а с иной стороны, процент отказа в выдаче таких кредитов достаточно высок.

Эксперты такое несоответствие спроса и предложения объясняют так: представителей банков смущает отсутствие залогового обеспечения, ничтожно малый размах бизнеса, а ещё его непрозрачность, которая затрудняет оценку его состояния. Кроме того, малый коммерциал неохотно отражает реальные финансовые результаты в отчетности, что снижает возможность получения кредита на пополнение оборотных средств и инвестиционные цели.

Поэтому многие банки, чтобы снизить свои риски при кредитовании малого и среднего бизнеса, разрабатывают специальные программы с завышенными процентными ставками.

В таких условиях представители малого бизнеса зачастую не могут употребить заманчивыми предложениями банков из-за высоких процентных ставок, коротких сроков погашения, отсутствия стартового капитала, сложности и длительности процедуры получения кредита.

В последние момент на рынок кредитования МСБ стали являться более крупные игроки, по данным РБК рейтинг "Крупнейшие банки на рынке МСБ в первом полугодии 2007 года": Сбербанк, УРАЛСИБ, "Возрождение", "Юниаструм Банк", ВТБ 24, которые привнесли свои элементы оценки платежеспособности малых предприятий, а кроме того новые программы кредитования.

Учитывая заинтересованность предпринимателей МСБ к кредитам на длительные сроки, в 2007 году ВТБ 24 ввел свежий кредитный продукт для малого бизнеса - инвестиционный кредит, тот, что предоставляется на срок до 10 лет под залог коммерческой недвижимости.

"Программа кредитования малого бизнеса ВТБ 24 реализуется уже рядом четырех лет, предоставляемые в ее рамках продукты пользуются широким спросом у предпринимателей, - рассказывает член правления, управляющий департамента обслуживания клиентов малого бизнеса ВТБ 24 Сергей Сучков. - За это час мы ввели новые продукты, существенно модернизировали и сделали более доступными условия предоставления кредитов".

А одним из первых на рынке расширил возможности беззалогового кредитования руководителя бизнеса РОСБАНК, доведя предельную сумму кредита до 1 млн. рублей и увеличив при этом срок кредитования с 2 до 3 лет.

"Наиболее стандартный кредитный продукт, предлагаемый без малого всеми банками, работающими с малым и средним бизнесом, - кредиты, предполагающие аннуитетную структуру платежей, то есть основное корпус кредита и начисленные проценты погашаются равными платежами в течение всего срока кредитования", - объясняет Алексей Доманов.

На нынешний день условия кредитования МСБ далеки от совершенства, но государство, понимая сложность ситуации, старается шагать навстречу бизнесу. Так, во многих регионах уже реализуются государственные программы кредитования малого и среднего бизнеса, создаются гарантийные фонды, которые смогут выступать поручителями по кредиту для малого бизнеса.

Кроме того, Алексей Доманов отмечает, что банковские кредиты становятся все более доступными и благодаря все большему "обелению" бизнеса. "Вследствие этого риски банков снижаются, что отражается и на кредитных ставках - они становятся ниже", - заключил эксперт.

Keywords: